二手房交易中用房产证抵押借贷的风险全解析

在二手房交易的过程中，用房产证抵押借贷是一种常见的资金融通方式，这种方式并非毫无风险，对于买卖双方以及相关的金融机构来说，都需要谨慎对待。

对卖方的风险

1、失去房产控制权的风险

一旦卖方将房产证抵押给金融机构进行借贷，在贷款未还清之前，房产的控制权实际上就掌握在了金融机构手中，这意味着卖方在一定程度上失去了对房产的自主处置权，如果在贷款期间，卖方需要再次出售房产或者进行其他重大处置行为，必须先征得金融机构的同意，否则可能会面临违约风险。

2、房产被处置的风险

如果卖方无法按时偿还贷款，金融机构有权按照合同约定处置抵押物，即拍卖房产以收回贷款本息，这对于卖方来说是非常不利的情况，不仅可能导致房产被他人购买，自己失去了原有的房产，而且还可能面临经济上的巨大损失，因为拍卖房产的价格往往低于市场价格。

3、信用受损的风险

在房产抵押借贷过程中，如果卖方未能按时还款，会在个人信用记录上留下不良记录，这将对卖方今后的信用评级产生负面影响，例如在申请其他贷款、信用卡等金融服务时可能会遇到困难，甚至可能影响到其在日常生活中的一些信用活动，如租房、子女教育等。

对买方的风险

1、房产产权纠纷的风险

在二手房交易中，用房产证抵押借贷可能会导致房产产权纠纷，卖方在将房产证抵押给金融机构后，又与买方签订了房屋买卖合同，如果卖方无法按时偿还贷款，金融机构行使抵押权，将房产拍卖，那么买方可能会面临无法取得房产所有权的风险，从而引发产权纠纷。

2、剩余贷款的承担风险

如果卖方的房产存在未还清的贷款，而买方在不知情的情况下购买了该房产，并办理了过户手续，那么买方将承担剩余的贷款本息，这对于买方来说是一笔额外的经济负担，可能会导致其财务状况恶化。

3、金融机构要求提前还款的风险

有些金融机构在二手房交易中，可能会要求卖方在房产过户后提前偿还贷款，如果卖方无法按时偿还，金融机构可能会采取措施，如要求买方提前还款或者承担卖方的贷款本息，这将给买方带来巨大的经济压力。

对金融机构的风险

1、抵押物贬值的风险

房产市场价格是波动的，如果在贷款期间，房产市场价格下跌，那么金融机构面临的抵押物价值可能会低于贷款本息，这可能导致金融机构在处置抵押物时无法收回全部贷款本息，从而造成损失。

2、借款人违约风险

借款人可能会因为各种原因无法按时偿还贷款，如经济困难、失业、家庭变故等，这将给金融机构带来违约风险，增加不良贷款的比例，影响金融机构的资金流动性和盈利能力。

3、法律风险

二手房交易中用房产证抵押借贷涉及到众多法律法规，如果在操作过程中存在不规范的行为，可能会引发法律纠纷，合同条款不清晰、抵押物登记不合法等，都可能导致金融机构的权益无法得到有效保障。

防范措施

1、对卖方的防范措施

（1）在签订房产抵押借贷合同前，要充分了解贷款的金额、期限、利率、还款方式等条款，确保自己能够按时偿还贷款。

（2）在与金融机构签订合同的同时，要与买方协商好房产的处置方式，尽量避免在贷款期间因房产处置问题引发纠纷。

（3）定期关注自己的信用记录，如发现有不良记录，要及时与金融机构沟通解决，避免信用受损。

2、对买方的防范措施

（1）在购买二手房前，要对房产的产权状况进行详细调查，包括是否存在抵押、查封等情况，确保房产产权清晰。

（2）在签订房屋买卖合同前，要了解卖方的贷款情况，要求卖方提供贷款还款证明等相关资料，避免承担剩余贷款。

（3）在办理房产过户手续前，要与金融机构沟通，了解是否存在提前还款的要求，确保自己有足够的资金支付剩余贷款。

3、对金融机构的防范措施

（1）在发放贷款前，要对借款人的信用状况、还款能力等进行严格审查，确保借款人有能力按时偿还贷款。

（2）加强对抵押物的管理，定期对抵押物进行评估，及时掌握抵押物的市场价值变化情况。

（3）规范合同条款，明确各方的权利和义务，避免因合同纠纷引发法律风险。

二手房交易中用房产证抵押借贷是一种常见的资金融通方式，但也存在着诸多风险，买卖双方以及金融机构都需要谨慎对待，采取有效的防范措施，以降低风险，保障自身的合法权益，政府部门也应该加强对二手房交易市场的监管，规范市场秩序，促进二手房交易市场的健康发展。