随着市场经济的繁荣和发展，民间借贷行为在经济生活中也变得更加频繁。所谓“贷转贷”，指的是司法实践上民间借贷关系的出借人，通过金融机构贷款或自有信用卡透支等方式获得金融机构资金，然后再与他人成立民间借贷关系，将所得款项向出借人出借的情形。“贷转贷”行为的效力如何呢？日前，惠东法院审理了一宗该类案件。
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原告张某与被告曾某系朋友关系。曾某因做生意需要资金周转，多次向张某借款合计38万元。曾某向张某提议，让张某向银行申请贷款，然后再将钱款出借给自己。张某分别于2020年6月、9月，2021年2月通过银行贷款、网贷平台贷款后，再将款项出借给曾某。
曾某按照张某每月应向银行归还的贷款本息金额，向张某偿付款项，还时不时额外支付一些款项给张某作为补偿。但曾某还款几个月后，因生意失败无力继续还款，张某多次催讨未果，向惠东县法院提起诉讼，请求判令曾某偿还剩余款项。
惠东县法院经审理认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条的规定：套取金融机构贷款转贷的，应当认定民间借贷合同无效。
本案中，原告张某的出借资金系通过套取金融机构贷款而来，并非是自有资金，因此认定双方的民间借贷合同无效，被告曾某应向原告退还所收取的款项。被告曾某每月向原告支付的款项，扣减每月应向金融机构偿付的贷款金额后，剩余部分用于抵扣本金。最终，法院判决被告曾某向原告张某支付24万余元。
法官解析，近年来，个别出借人通过套取金融机构贷款后转贷获取非法利益，这种行为不仅扰乱了金融市场秩序，还增加了社会不稳定因素。
法官提醒，此类借贷关系在法律上被认定为无效，所以出借人面临着损失本金及利息的风险。同时，出借人还承担着因无法收回借款导致贷款逾期被起诉、个人征信受损甚至被纳入失信被执行人的风险。此外，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，出借人套取金融机构贷款转贷获利较大的，还将构成高利转贷罪，需承担相应的刑事责任。
【南方+记者】卢慧
【通讯员】蔡嘉威
【作者】 卢慧
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
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