深度剖析，企业贷款风险的根源及应对策略

在当今竞争激烈的商业环境中，企业贷款已成为许多企业获取资金、实现发展的重要途径，贷款活动并非毫无风险，企业贷款风险时有发生，给企业和金融机构都带来了不同程度的影响，企业贷款出现风险的原因究竟是什么呢？

企业内部因素

1、经营管理不善

经营管理是企业的核心竞争力之一，直接关系到企业的生存和发展，如果企业的经营管理不善，就会导致企业盈利能力下降，资金周转困难，从而增加贷款风险，企业管理层决策失误，盲目扩张业务，导致企业负债过高，资金链断裂；或者企业内部管理混乱，缺乏有效的内部控制制度，导致财务造假、资金挪用等问题，这些都会影响企业的信誉和还款能力，增加贷款风险。

2、财务状况不佳

企业的财务状况是银行等金融机构评估贷款风险的重要依据，如果企业的财务状况不佳，如资产负债率过高、现金流不足、盈利能力弱等，就会降低银行等金融机构对企业的信任度，增加贷款风险，企业为了追求规模扩张，过度负债，导致资产负债率过高，财务风险增大；或者企业经营不善，盈利能力下降，现金流不足，无法按时偿还贷款本息，这些都会影响企业的信誉和还款能力，增加贷款风险。

3、信用意识淡薄

信用是企业的立身之本，也是企业获得贷款的重要前提，如果企业的信用意识淡薄，就会出现拖欠贷款本息、恶意逃废债务等行为，严重影响企业的信誉和形象，增加贷款风险，企业在贷款过程中提供虚假信息，骗取贷款；或者企业在贷款后不按时偿还贷款本息，恶意逃废债务，这些都会给银行等金融机构带来巨大的损失，增加贷款风险。

4、行业竞争激烈

不同行业的市场竞争程度不同，有些行业竞争激烈，企业生存压力大，盈利能力弱，增加了贷款风险，一些传统制造业企业，由于市场需求下降、产能过剩等原因，面临着激烈的市场竞争，企业盈利能力下降，资金周转困难，增加了贷款风险。

外部因素

1、宏观经济环境不稳定

宏观经济环境的变化对企业贷款风险有着重要的影响，如果宏观经济环境不稳定，如经济增长放缓、通货膨胀率高、利率波动大等，就会增加企业的经营风险和贷款风险，经济增长放缓会导致企业市场需求下降，盈利能力下降，资金周转困难；通货膨胀率高会导致企业原材料价格上涨，成本增加，利润空间缩小；利率波动大会导致企业融资成本增加，还款压力增大，这些都会增加企业的贷款风险。

2、政策法规变化

政策法规的变化对企业贷款风险也有着重要的影响，如果政策法规发生变化，如税收政策调整、行业监管加强等，就会增加企业的经营成本和贷款风险，税收政策调整会导致企业税负增加，利润空间缩小；行业监管加强会导致企业合规成本增加，经营压力增大，这些都会影响企业的还款能力，增加贷款风险。

3、金融市场波动

金融市场的波动对企业贷款风险也有着重要的影响，如果金融市场波动较大，如股票市场、债券市场、汇率市场等波动较大，就会影响企业的融资成本和还款能力，股票市场下跌会导致企业市值下降，融资难度增加；债券市场利率上升会导致企业债券发行成本增加，还款压力增大；汇率市场波动大会导致企业外汇风险增加，影响企业的国际竞争力和还款能力，这些都会增加企业的贷款风险。

4、自然灾害等不可抗力因素

自然灾害等不可抗力因素对企业贷款风险也有着重要的影响，如果企业遭受自然灾害等不可抗力因素的影响，如地震、洪水、火灾等，就会导致企业资产受损，生产经营中断，增加贷款风险，企业遭受地震灾害，厂房、设备等资产受损，生产经营中断，无法按时偿还贷款本息，这些都会给银行等金融机构带来巨大的损失，增加贷款风险。

企业贷款出现风险的原因是多方面的，既有企业内部因素，也有外部因素，为了降低企业贷款风险，企业应加强经营管理，提高财务状况，增强信用意识；金融机构应加强风险管理，完善贷款审批制度，提高风险识别和评估能力；政府应加强宏观调控，稳定宏观经济环境，完善政策法规，加强金融市场监管，降低企业贷款风险，只有企业、金融机构和政府共同努力，才能有效降低企业贷款风险，促进经济的健康发展。