小微企业融资租赁的贷款额度解析

在当今经济环境下，小微企业作为市场经济的重要组成部分，对于促进就业、推动创新和稳定经济增长起着至关重要的作用，小微企业往往面临着融资难、融资贵的问题，这严重制约了它们的发展，融资租赁作为一种创新的融资方式，为小微企业提供了新的融资渠道，本文将重点探讨小微企业融资租赁的贷款额度相关问题。

融资租赁的概念与特点

融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内，租赁物件的所有权属于出租人，承租人拥有租赁物件的使用权，融资租赁具有以下特点：

1、融资与融物相结合：融资租赁不仅为企业提供了资金支持，还解决了企业对设备等固定资产的需求。

2、租金支付灵活：承租人可以根据自身的现金流情况选择合适的租金支付方式，减轻了短期资金压力。

3、风险相对较低：出租人通过对租赁物件的所有权和租金回收的保障，降低了自身的风险。

4、不影响企业的股权结构：融资租赁不需要企业进行股权融资，避免了对企业原有股权结构的稀释。

小微企业融资租赁的优势

对于小微企业来说，选择融资租赁具有以下优势：

1、提高资金使用效率：小微企业可以通过融资租赁获得所需的设备，而无需一次性支付大量资金，从而提高了资金的使用效率。

2、改善财务状况：融资租赁的租金支付通常在税前扣除，有助于小微企业降低税负，改善财务状况。

3、促进技术升级：通过融资租赁，小微企业可以及时更新设备，提高生产效率和产品质量，促进技术升级。

4、灵活调整经营策略：融资租赁的期限和租金支付方式可以根据企业的经营情况进行灵活调整，有助于企业应对市场变化。

小微企业融资租赁的贷款额度影响因素

1、企业的信用状况

企业的信用状况是影响融资租赁贷款额度的重要因素之一，信用良好的企业通常能够获得更高的贷款额度，而信用较差的企业则可能面临贷款额度受限的情况。

2、企业的经营状况

企业的经营状况包括企业的盈利能力、偿债能力、现金流状况等，经营状况良好的企业通常具有较强的还款能力，能够获得更高的贷款额度。

3、租赁物件的价值

租赁物件的价值是确定融资租赁贷款额度的重要依据之一，租赁物件的价值越高，企业能够获得的贷款额度也就越高。

4、市场环境

市场环境的变化也会对小微企业融资租赁的贷款额度产生影响，在市场繁荣时期，融资租赁机构可能会提高贷款额度，而在市场低迷时期，贷款额度可能会受到限制。

提高小微企业融资租赁贷款额度的策略

1、加强企业信用建设

小微企业应加强自身的信用建设，按时还款，保持良好的信用记录，企业可以通过与金融机构建立长期合作关系，提高自身的信用评级。

2、优化企业经营管理

小微企业应加强内部管理，提高经营效率，降低成本，增强盈利能力，企业可以通过拓展市场、创新产品等方式，提高市场竞争力。

3、选择合适的租赁物件

小微企业应根据自身的实际需求，选择合适的租赁物件，租赁物件的价值越高，企业能够获得的贷款额度也就越高，企业应选择质量可靠、市场前景好的租赁物件，降低风险。

4、与融资租赁机构建立良好的合作关系

小微企业应与融资租赁机构建立良好的合作关系，了解融资租赁机构的政策和要求，积极配合融资租赁机构的工作，企业可以通过与融资租赁机构的沟通和协商，争取更高的贷款额度。

小微企业融资租赁作为一种创新的融资方式，为小微企业提供了新的融资渠道，通过融资租赁，小微企业可以提高资金使用效率，改善财务状况，促进技术升级，灵活调整经营策略，小微企业融资租赁的贷款额度受到多种因素的影响，如企业的信用状况、经营状况、租赁物件的价值、市场环境等，小微企业应加强自身的信用建设，优化企业经营管理，选择合适的租赁物件，与融资租赁机构建立良好的合作关系，提高自身的融资能力，政府和金融机构也应加大对小微企业融资租赁的支持力度，为小微企业的发展创造良好的环境。