不能用于房屋抵押贷款的房产类型大揭秘

在当今社会，房屋抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径，并不是所有的房产都能够顺利地用于抵押获得贷款，了解哪些房产不能用于房屋抵押贷款，对于借款人以及金融机构来说都至关重要，本文将详细介绍那些不能用于房屋抵押贷款的房产类型。

小产权房

小产权房是指在农村集体土地上建设的房屋，未缴纳土地出让金等费用，其产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村政府颁发，亦称“乡产权房”，小产权房由于没有合法的产权证明，在市场上的流通受到严格限制，并且无法办理房屋抵押登记手续，金融机构一般不会接受小产权房作为抵押物。

小产权房的出现主要是由于一些地方政府为了推进城市化进程，在农村集体土地上进行了违规的开发建设，这些房屋的建设和销售缺乏规范的监管，存在诸多风险，房屋质量可能无法得到保证，购房者的权益也难以得到有效的保障，如果借款人以小产权房作为抵押物进行贷款，一旦出现违约情况，金融机构很难通过法律途径实现抵押权。

部分公房

公房是指由国家机关、国有企业、事业单位投资兴建、销售的住宅，在住宅未出售之前，住宅的产权归国家所有，公房又分为直管公房和自管公房。

直管公房是指由政府房地产管理部门直接管理的公房，一般由政府按照一定的标准进行分配和管理，自管公房是指由国有企业、事业单位自行管理的公房，其产权归单位所有。

部分公房由于其产权性质较为特殊，可能无法用于房屋抵押贷款，一些直管公房在分配给职工时，职工只拥有使用权，没有产权，在这种情况下，职工无法将公房作为抵押物进行贷款，一些自管公房也可能存在产权不清晰、手续不完备等问题，也不适合作为抵押物。

未满五年的经济适用房

经济适用房是指政府提供政策优惠，限定建设标准、供应对象和销售价格，面向城市低收入住房困难家庭供应的具有保障性质的政策性住房，经济适用房的建设目的是为了解决城市低收入家庭的住房问题，因此在购买和交易方面都有一定的限制。

根据相关规定，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，也不能用于房屋抵押贷款，这是因为经济适用房的价格相对较低，政府为了保障低收入家庭的住房权益，对其上市交易进行了严格的限制，如果允许未满五年的经济适用房用于抵押，可能会导致一些不符合条件的人通过抵押获得贷款，然后将房屋上市交易，从而破坏了经济适用房的政策初衷。

部分已购公房

已购公房是指职工按照房改政策购买的公有住房，已购公房的产权性质分为成本价购买和标准价购买两种。

成本价购买的已购公房，在上市交易时需要缴纳一定比例的土地出让金，补足土地出让金后可以上市交易，标准价购买的已购公房，在上市交易时需要先补足成本价与标准价之间的差价，然后再缴纳土地出让金，补足差价后可以上市交易。

如果已购公房的产权性质不清晰，或者在上市交易时没有按照规定补足土地出让金等费用，可能无法用于房屋抵押贷款，一些已购公房可能存在房屋质量问题、产权纠纷等问题，也不适合作为抵押物。

存在产权纠纷的房产

如果房产存在产权纠纷，例如房屋所有权存在争议、共有产权人不同意抵押等情况，那么该房产是不能用于房屋抵押贷款的，产权纠纷会导致房产的归属不明确，金融机构在接受抵押时会面临较大的风险，为了避免不必要的纠纷和风险，金融机构在办理房屋抵押贷款时，会对房产的产权情况进行严格的审查，如果发现房产存在产权纠纷，会拒绝接受该房产作为抵押物。

违章建筑

违章建筑是指在建设过程中违反了相关法律法规和规划要求的建筑，违章建筑的建设没有经过合法的审批程序，其合法性存在问题，金融机构在接受房产抵押时，会对房产的合法性进行审查，如果发现房产是违章建筑，会拒绝接受该房产作为抵押物。

违章建筑的存在不仅会影响房产的价值，还会给借款人带来法律风险，如果借款人以违章建筑作为抵押物进行贷款，一旦出现违约情况，金融机构可能会通过法律途径实现抵押权，由于违章建筑的合法性存在问题，金融机构可能无法完全收回贷款本息，从而造成损失。

部分学校、医院等公益性质的房产

学校、医院等公益性质的房产是为了满足社会公共利益而建设的，其主要目的不是为了盈利，这些房产的产权性质较为特殊，一般不能用于房屋抵押贷款。

学校的房产是为了教育事业而建设的，其产权归学校所有，如果学校将房产用于抵押获得贷款，可能会影响学校的正常教学和运营，医院的房产是为了医疗事业而建设的，其产权归医院所有，如果医院将房产用于抵押获得贷款，可能会影响医院的正常医疗服务。

部分农村宅基地上的房屋

农村宅基地上的房屋是农民的重要财产之一，但是其产权性质与城市房屋有所不同，根据相关规定，农村宅基地上的房屋只能在本集体经济组织内部流转，不能上市交易，农村宅基地上的房屋一般不能用于房屋抵押贷款。

需要注意的是，一些地方政府为了推进农村经济发展，可能会出台一些相关政策，允许农村宅基地上的房屋在一定条件下上市交易，在这种情况下，如果借款人的农村宅基地上的房屋符合当地政策规定，可以用于房屋抵押贷款。

小产权房、部分公房、未满五年的经济适用房、部分已购公房、存在产权纠纷的房产、违章建筑、部分学校、医院等公益性质的房产以及部分农村宅基地上的房屋等类型的房产不能用于房屋抵押贷款，借款人在选择房产作为抵押物时，应该了解相关的法律法规和政策规定，确保所选择的房产符合抵押条件，金融机构在办理房屋抵押贷款时，也应该对房产的产权情况进行严格的审查，避免接受不符合抵押条件的房产作为抵押物，从而降低自身的风险。