惠州二手房按揭转抵押贷款全攻略

在惠州，二手房交易市场活跃，许多业主在购买二手房时选择了按揭贷款的方式，随着时间的推移，业主可能会遇到一些资金需求，比如需要进行房屋装修、生意周转等，这时，将二手房按揭贷款转换为抵押贷款就成为了一种选择，本文将详细介绍惠州二手房按揭转抵押贷款的相关知识和流程。

什么是二手房按揭贷款和抵押贷款

二手房按揭贷款是指购房者以所购二手房作为抵押物，向银行申请贷款，银行根据购房者的信用状况、还款能力等因素，给予一定额度的贷款，并要求购房者按照约定的期限和方式还款，在按揭贷款期间，房屋的产权仍然归购房者所有，但银行享有抵押权。

二手房抵押贷款则是指借款人以已取得产权的二手房作为抵押物，向银行申请贷款，银行根据抵押物的评估价值和借款人的信用状况等因素，给予一定额度的贷款，在抵押贷款期间，借款人需要按照约定的期限和方式还款，否则银行有权处置抵押物。

二手房按揭转抵押贷款的优势

1、资金使用灵活

将二手房按揭贷款转换为抵押贷款后，借款人可以根据自己的实际需求，灵活使用贷款资金，可以用于房屋装修、购买家具家电、生意周转等。

2、降低贷款利率

二手房抵押贷款的利率比二手房按揭贷款利率低，将二手房按揭贷款转换为抵押贷款后，借款人可以降低贷款成本，节省利息支出。

3、提高贷款额度

二手房抵押贷款的额度通常比二手房按揭贷款额度高，这是因为抵押贷款的抵押物是房屋，而房屋的评估价值通常比房屋的市场价值高，借款人可以获得更高的贷款额度，满足自己的资金需求。

二手房按揭转抵押贷款的条件

1、借款人具有完全民事行为能力

借款人必须年满18周岁，具有完全民事行为能力，能够独立承担民事责任。

2、借款人具有稳定的收入来源

借款人必须具有稳定的收入来源，能够按时足额偿还贷款本息，借款人的月收入应是月还款额的两倍以上。

3、借款人信用状况良好

借款人的信用状况是银行审批贷款的重要因素之一，借款人必须具有良好的信用记录，无不良信用记录。

4、房屋产权清晰

房屋产权必须清晰，无产权纠纷，借款人必须提供房屋产权证书、土地使用权证书等相关证件。

5、房屋具有一定的市场价值

房屋必须具有一定的市场价值，能够满足银行的抵押要求，银行要求房屋的市场价值不低于贷款额度的两倍。

二手房按揭转抵押贷款的流程

1、准备资料

借款人需要准备以下资料：

（1）身份证、户口本、结婚证等身份证明资料；

（2）收入证明、银行流水等收入证明资料；

（3）房屋产权证书、土地使用权证书等房屋产权证明资料；

（4）贷款用途证明资料，如装修合同、购买家具家电合同等；

（5）其他银行要求提供的资料。

2、评估房屋价值

借款人需要将房屋产权证书、土地使用权证书等相关证件提交给银行指定的评估机构，评估机构将对房屋的市场价值进行评估，并出具评估报告。

3、申请贷款

借款人将评估报告、身份证明资料、收入证明资料、房屋产权证明资料、贷款用途证明资料等相关资料提交给银行，银行将对借款人的资料进行审核，并根据借款人的信用状况、还款能力等因素，确定贷款额度和贷款期限。

4、签订合同

如果银行审核通过，借款人将与银行签订贷款合同和抵押合同，贷款合同将明确贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式等内容；抵押合同将明确抵押物的名称、数量、价值、抵押期限等内容。

5、办理抵押登记

借款人将房屋产权证书、土地使用权证书等相关证件和抵押合同提交给当地的房地产管理部门，办理抵押登记手续，房地产管理部门将在房屋产权证书上注明抵押情况，并颁发他项权证。

6、放款

银行将按照贷款合同的约定，将贷款金额发放到借款人指定的账户。

7、还款

借款人需要按照贷款合同的约定，按时足额偿还贷款本息，借款人可以选择等额本息还款法、等额本金还款法等还款方式。

注意事项

1、选择合适的银行

在选择银行时，借款人需要考虑银行的贷款利率、贷款额度、贷款期限、还款方式等因素，借款人还需要了解银行的审批流程和审批标准，以便顺利申请到贷款。

2、注意贷款利率

在申请贷款时，借款人需要注意贷款利率的变化，贷款利率会随着市场情况的变化而变化，借款人需要及时了解贷款利率的变化情况，以便调整还款计划。

3、注意还款方式

在选择还款方式时，借款人需要根据自己的实际情况选择合适的还款方式，等额本息还款法的特点是每月还款额固定，但前期还款中利息占比较大；等额本金还款法的特点是每月还款额逐渐减少，但前期还款压力较大，借款人可以根据自己的收入情况和还款能力选择合适的还款方式。

4、注意房屋产权问题

在办理抵押登记手续前，借款人需要确保房屋产权清晰，无产权纠纷，借款人还需要了解房屋的抵押情况，避免出现重复抵押等问题。

5、注意贷款用途问题

在申请贷款时，借款人需要明确贷款用途，并提供相关的证明资料，银行将对贷款用途进行审核，如果发现借款人将贷款资金用于非法用途，银行有权提前收回贷款，并要求借款人承担相应的法律责任。

二手房按揭转抵押贷款是一种常见的贷款方式，可以帮助借款人解决资金需求问题，在申请贷款时，借款人需要了解相关的知识和流程，并注意选择合适的银行、注意贷款利率、还款方式、房屋产权问题和贷款用途问题，以便顺利申请到贷款，并按时足额偿还贷款本息。