现在银行为放贷难发愁？贷款申请通过却越来越难！这是为什么？

在当今社会，贷款已经成为许多人生活中不可或缺的一部分。无论是为了买房、买车、创业、教育，还是为了应对突发的困难和需求，贷款都可以为我们提供及时的资金支持。

然而，贷款并不是一件容易的事情，尤其是对于那些收入不高、资产不多、信用不足的人来说，贷款更是一件难上加难的事情。他们面对着银行的各种门槛和要求，往往感到无能为力，只能望贷兴叹。

那么，为什么会出现这样的现象呢？为什么银行似乎对贷款有着无限的热情，却又对贷款申请者有着无情的拒绝呢？这背后究竟隐藏着怎样的原因和误区呢？本文将从四个方面来分析这一问题，并提出一些可能的解决办法。

首先，我们要看到，银行和贷款申请者之间存在着一个客户定位的误区。银行作为金融机构，其本质是通过借贷业务来获取利润。因此，银行在选择客户时，自然会倾向于那些有着良好信用记录、稳定收入来源、充足抵押品的客户。这些客户可以给银行带来较低的风险和较高的回报。

而那些收入不高、资产不多、信用不足的客户，则被视为高风险低回报的客户，银行对他们并不感兴趣。这就导致了一个悖论：那些最需要贷款的人却最难获得贷款，而那些最容易获得贷款的人却最不需要贷款。

其次，我们要看到，银行和贷款申请者之间存在着一个需求匹配的误区。银行在审批贷款时，并不是简单地根据申请者的需求来决定是否放贷，而是要根据自己的风险控制政策来进行判断。这就意味着，并不是所有的贷款需求都可以被满足，只有符合银行政策要求的需求才有可能通过审批。

而在现实中，许多申请者并不清楚银行的政策规定，也没有明确自己的贷款目标和计划，只是想借钱来解决眼前的困难或满足一时的欲望。这些需求往往与银行政策不相符合，或者缺乏有效证明和保障，因此被拒绝也就在所难免。

第三，我们要看到，银行和贷款申请者之间存在着一个还款能力的误区。银行在审批贷款时，最关心的是申请者是否有能力按时还清本息。因此，银行会对申请者的现金流和未来现金流进行严格分析和预测，以确定他们的还款能力。

然而，在现实中，那些收入较低的人往往有更大的贷款需求，但却相对较弱的还款能力，这造成了风险的不对称。即风险越大的贷款申请人越需要贷款，而银行则更希望风险越低越好。这种情况使得穷人面临着更大的贷款难题。

最后，我们要看到，银行和贷款申请者之间存在着一个资金用途的误区。银行提供的贷款本质上是为了解决生产资金周转困难，而不是满足生活需求。当我们习惯于在生活中遇到困难时就向银行贷款时，实际上银行和贷款申请人都陷入了误区。银行提供的不是救助资金，而是能够支持贷款申请人获得更大资金回报的赋能资金。

银行的贷款旨在解决生产资金周转需求，这意味着资金通过投资产生更多的资金来支撑自身。然而，大量的贷款需求实际上是因为遇到生活中的资金困难，希望通过贷款解决生活中的问题。而生活性资金需求属于家庭资金的消耗，钱会越来越少。如果没有外部资金来源，最终无法偿还贷款本息。