小企业抵押贷款中商品房抵押率的那些事儿

在当今的商业世界中，小企业抵押贷款成为了许多企业解决资金需求的重要途径之一，而在这个过程中，商品房抵押率是一个关键因素，它直接影响着企业能够获得的贷款额度以及贷款的成本，什么是小企业抵押贷款的商品房抵押率呢？它又是如何确定的呢？本文将为你详细解读。

小企业抵押贷款与商品房抵押率的概念

小企业抵押贷款，顾名思义，是指企业以其名下的房产作为抵押物，向金融机构申请贷款的一种融资方式，这种贷款方式对于那些资金周转困难、缺乏抵押物的小企业来说，无疑是一种有效的解决途径。

而商品房抵押率，则是指在小企业抵押贷款中，金融机构根据抵押物（即商品房）的评估价值，按照一定的比例确定的贷款额度占抵押物评估价值的比例，如果一套商品房的评估价值为100万元，金融机构确定的抵押率为70%，那么企业就可以获得70万元的贷款额度。

影响小企业抵押贷款商品房抵押率的因素

1、商品房的评估价值

商品房的评估价值是确定抵押率的基础，金融机构通常会委托专业的评估机构对抵押物进行评估，评估的结果将直接影响到抵押率的高低，商品房的评估价值越高，抵押率也就越高。

2、企业的信用状况

企业的信用状况也是影响抵押率的重要因素之一，金融机构在评估企业的信用状况时，会考虑企业的经营历史、财务状况、还款能力等多个方面，如果企业的信用状况良好，金融机构可能会给予更高的抵押率；反之，如果企业的信用状况较差，金融机构可能会降低抵押率，甚至拒绝贷款。

3、市场行情

市场行情对商品房抵押率也有着重要的影响，在房地产市场繁荣时期，商品房的价格通常会上涨，评估价值也会相应提高，这可能会导致抵押率上升；而在房地产市场低迷时期，商品房的价格可能会下跌，评估价值也会降低，这可能会导致抵押率下降。

4、贷款期限

贷款期限的长短也会影响抵押率，贷款期限越长，金融机构承担的风险就越大，因此抵押率可能会相对较低；而贷款期限越短，金融机构承担的风险就越小，抵押率可能会相对较高。

小企业抵押贷款商品房抵押率的确定方法

1、市场比较法

市场比较法是一种常用的确定抵押率的方法，这种方法是通过比较类似商品房的市场交易价格和评估价值，来确定目标商品房的抵押率，金融机构会选择一些与目标商品房类似的商品房，收集它们的市场交易价格和评估价值等信息，然后根据这些信息计算出目标商品房的抵押率。

2、收益还原法

收益还原法是一种基于房地产收益的抵押率确定方法，这种方法是通过预测目标商品房的未来收益，并将其折现到当前，来确定目标商品房的抵押率，金融机构会根据目标商品房的租金收入、出租率、空置率等因素，预测其未来的收益，并将其折现到当前，然后根据折现后的价值和目标商品房的评估价值，计算出抵押率。

3、成本法

成本法是一种基于房地产成本的抵押率确定方法，这种方法是通过计算目标商品房的重置成本，并考虑其折旧、损耗等因素，来确定目标商品房的抵押率，金融机构会根据目标商品房的建筑成本、土地成本、税费等因素，计算出其重置成本，然后考虑其折旧、损耗等因素，计算出目标商品房的现值，最后根据现值和目标商品房的评估价值，计算出抵押率。

小企业抵押贷款商品房抵押率的影响

1、对企业的影响

小企业抵押贷款商品房抵押率的高低直接影响着企业能够获得的贷款额度，如果抵押率较高，企业能够获得的贷款额度就相对较高，这有助于企业解决资金需求，促进企业的发展；反之，如果抵押率较低，企业能够获得的贷款额度就相对较低，这可能会影响企业的资金周转，甚至导致企业面临经营困境。

2、对金融机构的影响

小企业抵押贷款商品房抵押率的高低也直接影响着金融机构的风险，如果抵押率较高，金融机构承担的风险就相对较大，这可能会导致金融机构的不良贷款率上升，影响金融机构的资产质量；反之，如果抵押率较低，金融机构承担的风险就相对较小，这有助于金融机构控制风险，提高资产质量。

如何提高小企业抵押贷款商品房抵押率

1、提高商品房的评估价值

企业可以通过提高商品房的评估价值来提高抵押率，企业可以对商品房进行装修、改善配套设施等，提高商品房的市场竞争力和吸引力，从而提高其评估价值。

2、改善企业的信用状况

企业可以通过改善自身的信用状况来提高抵押率，企业可以加强财务管理，提高财务透明度，按时还款，建立良好的信用记录等，从而提高金融机构对企业的信任度和认可度。

3、选择合适的贷款期限

企业可以根据自身的资金需求和还款能力，选择合适的贷款期限来提高抵押率，贷款期限越长，抵押率可能会相对较低；而贷款期限越短，抵押率可能会相对较高，企业可以根据自身的实际情况，选择合适的贷款期限，以提高抵押率。

4、选择合适的金融机构

企业可以选择合适的金融机构来提高抵押率，不同的金融机构对抵押率的要求可能会有所不同，企业可以根据自身的实际情况，选择对自己有利的金融机构，以提高抵押率。

小企业抵押贷款商品房抵押率是一个复杂的问题，它受到多种因素的影响，企业在申请小企业抵押贷款时，应该充分了解商品房抵押率的相关知识，选择合适的抵押率，以获得更多的贷款额度，促进企业的发展，金融机构也应该根据市场行情和企业的实际情况，合理确定抵押率，控制风险，提高资产质量。