破解企业融资困局，探索融资贷款新路径

在当今经济环境下，企业融资难、融资贵的问题一直是困扰众多企业发展的关键因素，融资困局不仅限制了企业的扩张和创新能力，也对整个经济的稳定和发展产生了一定的影响，如何解除企业融资困局，探索有效的融资贷款途径，成为了摆在企业和金融机构面前的重要课题。

企业融资困局的表现及成因

（一）表现

1、融资渠道狭窄

许多企业主要依赖银行贷款这一传统融资渠道，而对于股权融资、债券发行、供应链金融等其他融资方式的利用不足，这种单一的融资结构使得企业在面临资金需求时，容易受到银行信贷政策的影响，融资难度加大。

2、融资成本高

银行贷款往往需要企业提供抵押物或担保，同时还可能面临较高的利率和手续费，由于企业信用评级较低、融资规模较小等原因，企业在融资过程中还可能需要支付额外的风险溢价，进一步增加了融资成本。

3、融资难

部分企业由于规模较小、经营不稳定、缺乏有效的抵押物等原因，难以满足银行等金融机构的贷款条件，导致融资申请被拒绝或获批金额不足，一些新兴产业和中小企业由于缺乏信用记录和市场认可度，也面临着融资难的问题。

（二）成因

1、企业自身因素

（1）信用状况不佳

部分企业缺乏诚信意识，存在恶意拖欠贷款、逃废债务等行为，导致企业信用评级下降，影响了企业的融资能力。

（2）经营管理不善

一些企业内部管理混乱，缺乏科学的决策机制和有效的风险控制体系，导致企业经营业绩不佳，盈利能力下降，难以吸引投资者和金融机构的关注。

（3）缺乏有效的融资规划

部分企业在融资过程中缺乏长远的规划和战略眼光，没有根据自身的发展需求和资金状况合理安排融资计划，导致融资时机不当或融资规模不合理。

2、金融机构因素

（1）风险偏好趋紧

随着金融市场的竞争加剧和监管要求的提高，金融机构的风险偏好逐渐趋紧，对企业的贷款门槛不断提高，对中小企业和新兴产业的支持力度相对不足。

（2）融资产品和服务单一

金融机构提供的融资产品和服务主要以传统的银行贷款为主，对于股权融资、债券发行、供应链金融等其他融资方式的创新和推广不足，难以满足企业多样化的融资需求。

（3）信息不对称

金融机构在对企业进行融资评估时，往往面临着信息不对称的问题，难以全面、准确地了解企业的经营状况、财务状况和信用状况，从而增加了融资风险和决策难度。

3、宏观经济环境因素

（1）经济下行压力

当前，全球经济增长放缓，国内经济面临着较大的下行压力，企业经营环境恶化，盈利能力下降，融资需求增加，而金融机构的信贷投放能力相对有限，导致企业融资难、融资贵的问题更加突出。

（2）货币政策趋紧

为了应对通货膨胀和经济过热等问题，央行往往会采取紧缩的货币政策，提高利率、控制信贷规模等，这使得企业的融资成本进一步增加，融资难度加大。

（3）金融监管加强

近年来，金融监管部门加强了对金融市场的监管力度，规范了金融机构的经营行为，提高了金融市场的透明度和稳定性，这虽然有利于防范金融风险，但也在一定程度上限制了金融机构的业务创新和服务能力，对企业的融资产生了一定的影响。

解除企业融资困局的对策建议

（一）企业自身层面

1、加强信用建设

企业应树立诚信意识，加强内部管理，规范经营行为，按时足额偿还贷款本息，积极维护企业的信用形象，企业还应加强与金融机构的沟通与合作，建立良好的银企关系，提高企业的信用评级。

2、优化经营管理

企业应加强内部管理，完善决策机制和风险控制体系，提高经营效率和盈利能力，企业还应加强技术创新和产品研发，提高企业的核心竞争力，增强企业的市场竞争力和融资能力。

3、制定合理的融资规划

企业应根据自身的发展需求和资金状况，制定合理的融资规划，明确融资目标、融资方式和融资规模，企业还应加强对融资风险的评估和控制，合理安排融资期限和还款计划，确保企业的融资活动安全、稳定。

4、拓展融资渠道

企业应积极拓展融资渠道，除了银行贷款外，还应充分利用股权融资、债券发行、供应链金融等其他融资方式，企业可以通过发行股票、债券等方式筹集资金，也可以通过应收账款质押、存货质押等方式获得融资。

（二）金融机构层面

1、优化信贷结构

金融机构应优化信贷结构，加大对中小企业和新兴产业的支持力度，提高对实体经济的服务水平，金融机构还应加强对不同行业、不同规模企业的风险评估和分类管理，根据企业的实际情况合理确定贷款额度和利率水平。

2、创新融资产品和服务

金融机构应加强融资产品和服务的创新，推出更多符合企业需求的融资产品和服务，金融机构可以推出应收账款融资、存货融资、知识产权质押融资等新型融资产品，为企业提供更加多样化的融资选择，金融机构还可以加强与供应链核心企业的合作，开展供应链金融业务，为中小企业提供更加便捷、高效的融资服务。

3、加强信息共享

金融机构应加强与政府部门、企业、行业协会等的信息共享，建立健全信息共享机制，提高信息透明度和准确性，通过信息共享，金融机构可以更好地了解企业的经营状况、财务状况和信用状况，降低融资风险和决策难度。

4、加强风险管理

金融机构应加强风险管理，建立健全风险管理体系，提高风险管理水平，金融机构应加强对融资项目的风险评估和审查，合理确定贷款额度和利率水平，确保融资项目的安全性和收益性，金融机构还应加强对融资风险的监测和预警，及时发现和处置风险隐患。

（三）政府层面

1、完善政策支持体系

政府应完善政策支持体系，加大对企业融资的支持力度，政府可以出台税收优惠政策、财政补贴政策等，降低企业的融资成本，政府还可以设立中小企业发展基金、产业投资基金等，为企业提供直接融资支持。

2、加强金融监管

政府应加强金融监管，规范金融市场秩序，防范金融风险，政府应加强对金融机构的监管，督促金融机构加强风险管理，提高服务水平，政府还应加强对融资市场的监管，打击非法集资、非法借贷等违法违规行为，维护融资市场的稳定和健康发展。

3、优化金融生态环境

政府应优化金融生态环境，提高金融市场的透明度和公正性，政府应加强信用体系建设，完善信用法律法规，加大对失信行为的惩戒力度，政府还应加强知识产权保护，提高知识产权的价值和市场认可度，为企业的创新发展提供良好的环境。

4、加强金融知识普及

政府应加强金融知识普及，提高企业和公众的金融素养，政府可以通过举办金融知识讲座、开展金融知识宣传活动等方式，向企业和公众普及金融知识，提高企业和公众的风险意识和融资能力。

融资贷款的新途径

（一）供应链金融

供应链金融是指以核心企业为依托，以供应链上的真实贸易为背景，为供应链上的企业提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务，供应链金融通过整合供应链上的物流、信息流和资金流，实现了对供应链上企业的全方位支持，提高了供应链的整体效率和竞争力。

（二）互联网金融

互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，互联网金融具有便捷、高效、低成本等优势，为企业提供了更加多样化的融资选择，企业可以通过P2P网贷平台、众筹平台等互联网金融平台获得融资。

（三）资产证券化

资产证券化是指将缺乏流动性但具有可预期收入的资产，通过在资本市场上发行证券的方式进行融资的一种金融创新工具，资产证券化可以将企业的应收账款、固定资产等资产转化为证券，提高资产的流动性和融资效率。

（四）绿色金融

绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务，绿色金融为企业提供了一种新的融资渠道，同时也有助于推动经济的可持续发展。

深圳火焰鸟金融介绍

深圳火焰鸟金融是一家专注于为中小企业提供融资服务的金融科技公司，公司以“科技驱动金融，服务实体经济”为宗旨，通过大数据、人工智能等技术手段，为中小企业提供更加便捷、高效、低成本的融资服务。

公司的主要业务包括供应链金融、互联网金融、资产证券化等，公司与多家银行、供应链核心企业、金融科技公司等建立了战略合作关系，为中小企业提供了多元化的融资渠道，公司还拥有一支专业的金融团队，为中小企业提供全方位的融资咨询和服务。

深圳火焰鸟金融一直致力于为中小企业解决融资难题，推动中小企业的发展和创新，公司将继续秉承“科技驱动金融，服务实体经济”的宗旨，不断创新和完善融资服务模式，为中小企业提供更加优质、高效的融资服务。

解除企业融资困局需要企业、金融机构和政府的共同努力，企业应加强自身建设，优化经营管理，拓展融资渠道；金融机构应优化信贷结构，创新融资产品和服务，加强风险管理；政府应完善政策支持体系，加强金融监管，优化金融生态环境，融资贷款的新途径也为企业提供了更多的选择，深圳火焰鸟金融作为一家专注于为中小企业提供融资服务的金融科技公司，将继续为中小企业的发展和创新提供支持和帮助。