在企业融资的众多途径中，税务贷款和不用抵押的贷款是两种常见的选择，税务贷款是指银行或其他金融机构为企业提供的一种基于企业纳税情况的贷款产品，而不用抵押的贷款则是指企业无需提供抵押物即可获得的贷款，企业到底是选择税务贷款好还是不用抵押好呢？下面我们将从多个方面对这两种贷款方式进行比较分析。
贷款条件
1、税务贷款
- 纳税记录：税务贷款通常要求企业有一定期限的良好纳税记录，这是银行评估企业信用状况和还款能力的重要依据，企业需要连续几年按时足额纳税，纳税金额达到一定标准。
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- 税务信用评级：银行还会参考企业的税务信用评级，税务信用评级越高，企业获得税务贷款的机会越大，利率也可能越低。
- 其他条件：除了纳税记录和税务信用评级外，银行还可能要求企业提供营业执照、财务报表、银行流水等其他资料，以进一步了解企业的经营状况和财务状况。
2、不用抵押的贷款
- 信用状况：不用抵押的贷款主要依赖于企业的信用状况，银行会对企业的信用记录、信用评分、经营历史等进行评估，以确定企业的信用等级和还款能力。
- 经营状况：企业的经营状况也是银行考虑的重要因素之一，包括企业的行业前景、市场竞争力、管理水平等。
- 其他条件：除了信用状况和经营状况外，银行还可能要求企业提供营业执照、财务报表、银行流水等其他资料，以进一步了解企业的经营状况和财务状况。
贷款额度
1、税务贷款
- 额度范围：税务贷款的额度通常根据企业的纳税金额和纳税信用评级来确定，税务贷款的额度在企业纳税金额的一定倍数范围内，例如纳税金额的50%至100%。
- 影响因素：税务贷款的额度还会受到企业的经营状况、财务状况、市场需求等因素的影响，如果企业的经营状况良好，财务状况稳定，市场需求旺盛，那么企业获得的税务贷款额度可能会更高。
2、不用抵押的贷款
- 额度范围：不用抵押的贷款的额度通常根据企业的信用状况、经营状况、财务状况等因素来确定，不用抵押的贷款的额度在企业净资产的一定倍数范围内，例如净资产的50%至100%。
- 影响因素：不用抵押的贷款的额度还会受到市场竞争、行业政策等因素的影响，如果市场竞争激烈，行业政策不利，那么企业获得的不用抵押的贷款额度可能会受到一定的限制。
贷款利率
1、税务贷款
- 利率水平：税务贷款的利率通常相对较低，因为税务贷款是基于企业的纳税情况和信用状况来确定的，风险相对较低，税务贷款的利率在基准利率的基础上上浮一定比例，例如上浮10%至20%。
- 影响因素：税务贷款的利率还会受到市场利率水平、企业的信用状况、纳税信用评级等因素的影响，如果市场利率水平较高，企业的信用状况较差，纳税信用评级较低，那么税务贷款的利率可能会相应提高。
2、不用抵押的贷款
- 利率水平：不用抵押的贷款的利率通常相对较高，因为不用抵押的贷款的风险相对较高，银行需要通过提高利率来弥补风险，不用抵押的贷款的利率在基准利率的基础上上浮一定比例，例如上浮20%至50%。
- 影响因素：不用抵押的贷款的利率还会受到市场利率水平、企业的信用状况、经营状况、财务状况等因素的影响，如果市场利率水平较高，企业的信用状况较差，经营状况不稳定，财务状况不佳，那么不用抵押的贷款的利率可能会相应提高。
贷款期限
1、税务贷款
- 期限范围：税务贷款的期限通常较短，一般为1年至3年，最长不超过5年，这是因为税务贷款是基于企业的纳税情况和信用状况来确定的，风险相对较低，银行通常不愿意提供长期贷款。
- 影响因素：税务贷款的期限还会受到企业的经营状况、财务状况、市场需求等因素的影响，如果企业的经营状况良好，财务状况稳定，市场需求旺盛，那么企业获得的税务贷款期限可能会相应延长。
2、不用抵押的贷款
- 期限范围：不用抵押的贷款的期限通常较长，一般为3年至5年，最长不超过10年，这是因为不用抵押的贷款的风险相对较高，银行需要通过延长贷款期限来降低风险。
- 影响因素：不用抵押的贷款的期限还会受到市场利率水平、企业的信用状况、经营状况、财务状况等因素的影响，如果市场利率水平较高，企业的信用状况较差，经营状况不稳定，财务状况不佳，那么不用抵押的贷款的期限可能会相应缩短。
还款方式
1、税务贷款
- 还款方式：税务贷款的还款方式通常为等额本息还款法或先息后本还款法，等额本息还款法是指每月按照固定的金额偿还贷款本息，每月还款金额相同，但每月还款中的本金和利息比例不同，前期还款中利息占比较大，后期还款中本金占比较大，先息后本还款法是指每月只偿还贷款利息，到期一次性偿还贷款本金。
- 影响因素：税务贷款的还款方式还会受到企业的经营状况、财务状况、市场需求等因素的影响，如果企业的经营状况良好，财务状况稳定，市场需求旺盛，那么企业可以选择等额本息还款法，以减轻每月还款压力，如果企业的经营状况不稳定，财务状况不佳，那么企业可以选择先息后本还款法，以降低每月还款压力。
2、不用抵押的贷款
- 还款方式：不用抵押的贷款的还款方式通常为等额本息还款法或先息后本还款法，等额本息还款法是指每月按照固定的金额偿还贷款本息，每月还款金额相同，但每月还款中的本金和利息比例不同，前期还款中利息占比较大，后期还款中本金占比较大，先息后本还款法是指每月只偿还贷款利息，到期一次性偿还贷款本金。
- 影响因素：不用抵押的贷款的还款方式还会受到市场利率水平、企业的信用状况、经营状况、财务状况等因素的影响，如果市场利率水平较高，企业的信用状况较差，经营状况不稳定，财务状况不佳，那么企业可以选择先息后本还款法，以降低每月还款压力，如果企业的经营状况良好，财务状况稳定，市场需求旺盛，那么企业可以选择等额本息还款法，以减轻每月还款压力。
风险评估
1、税务贷款
- 风险评估：税务贷款的风险主要来自于企业的纳税情况和信用状况，如果企业的纳税情况不佳，或者信用状况较差，那么银行可能会拒绝企业的贷款申请，或者提高贷款利率，增加企业的融资成本。
- 风险控制：为了降低税务贷款的风险，银行通常会对企业的纳税情况和信用状况进行严格的审查和评估，要求企业提供详细的纳税记录和财务报表，同时还会对企业的经营状况和市场前景进行分析和预测。
2、不用抵押的贷款
- 风险评估：不用抵押的贷款的风险主要来自于企业的信用状况和经营状况，如果企业的信用状况不佳，或者经营状况不稳定，那么银行可能会拒绝企业的贷款申请，或者提高贷款利率，增加企业的融资成本。
- 风险控制：为了降低不用抵押的贷款的风险，银行通常会对企业的信用状况和经营状况进行严格的审查和评估，要求企业提供详细的信用记录和财务报表，同时还会对企业的经营状况和市场前景进行分析和预测。
选择建议
税务贷款和不用抵押的贷款各有优缺点，企业在选择贷款方式时，应根据自身的实际情况进行综合考虑，如果企业的纳税情况良好，信用状况较高，经营状况稳定，市场需求旺盛，那么企业可以选择税务贷款，以获得较低的贷款利率和较短的贷款期限，如果企业的纳税情况不佳，信用状况较低，经营状况不稳定，市场需求不旺，那么企业可以选择不用抵押的贷款，以获得较高的贷款额度和较长的贷款期限。
需要注意的是，企业在选择贷款方式时，应选择正规的金融机构进行贷款，避免选择一些非法的金融机构，以免遭受不必要的损失，企业在贷款过程中，应严格遵守相关的法律法规和合同约定，按时足额偿还贷款本息，保持良好的信用记录。
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