银行信贷：个人贷款的概念、意义、特征

个人贷款的概念：个人贷款是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款；个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果；借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

个人贷款的意义：对金融机构 而言，为商业银行带来新的收入来源同时可以帮助银行分散风险；从宏观经济分析，支持城乡居民的消费需求，对消费市场催化和促进作用，扩大内需，推动生产，增加经营效益、繁荣金融业。

个人贷款的特征主要有贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活，低资本消耗。

低资本消耗主要是权重法下计量信用风险加权资产时：

1、对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%；

2、对个人其他债权的风险权重设定为75%；

3、一般公司类贷款风险权重目前为100%；

因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。