银行信贷：个人贷款的发展历程

我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范阶段。

一阶段：20世纪80年代中期，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。

二阶段：20世纪90年代末期，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。个人消费信贷业务得到快速发展，逐步形成了以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主，其他个人综合消费贷款个人经营类贷款和个人教育贷款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。

三阶段：2010年2月12日，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

经过以上阶段，个人贷款业务经历了从无到有到成熟的发展。