企业申请贷款的风险防范全攻略

在当今竞争激烈的商业环境中，企业贷款已成为许多企业发展壮大的重要资金来源，贷款过程中也伴随着各种风险，如果企业不能有效防范，可能会给企业带来严重的经济损失甚至破产，了解和掌握企业申请贷款中的风险防范措施至关重要。

贷款前的风险防范

1、合理规划资金需求

企业在申请贷款前，应首先对自身的资金需求进行合理规划，要明确贷款的用途、金额和期限，避免盲目贷款导致资金闲置或浪费，要根据企业的实际经营情况和还款能力，制定合理的还款计划，确保贷款能够按时足额偿还。

2、选择合适的贷款机构

不同的贷款机构在贷款政策、利率、期限等方面存在差异，企业应根据自身的实际情况，选择合适的贷款机构，对于信用良好、经营稳定的企业，可以选择银行等正规金融机构贷款；对于一些小型企业或新兴企业，可以考虑选择小额贷款公司、典当行等非正规金融机构贷款，但要注意风险控制。

3、提高自身信用评级

信用评级是贷款机构评估企业信用状况的重要依据，企业应注重提高自身的信用评级，保持良好的信用记录，要按时偿还贷款本息，避免逾期还款；要及时处理与供应商、客户等合作伙伴之间的纠纷，维护良好的商业信誉。

4、准备充分的贷款资料

贷款机构在审批贷款时，需要企业提供一系列的贷款资料，企业应提前准备好这些资料，并确保资料的真实性和完整性，要按照贷款机构的要求，填写贷款申请表、提供财务报表、营业执照、税务登记证等相关资料。

贷款过程中的风险防范

1、仔细阅读贷款合同

贷款合同是企业与贷款机构之间的法律文件，规定了双方的权利和义务，企业在签订贷款合同前，应仔细阅读合同条款，了解合同的内容和风险，要注意合同中的利率、还款方式、违约责任等重要条款，避免签订不利的合同。

2、注意贷款用途的监管

贷款机构通常会对贷款用途进行监管，以确保贷款资金用于企业的合法经营活动，企业应严格按照贷款合同的约定使用贷款资金，不得将贷款资金用于投资、炒股、赌博等非法活动，如果企业需要变更贷款用途，应提前与贷款机构沟通，并取得贷款机构的同意。

3、关注贷款利率的变化

贷款利率是影响企业贷款成本的重要因素，企业应关注贷款利率的变化，及时调整贷款策略，如果贷款利率上升，企业可以考虑提前还款，以减少利息支出；如果贷款利率下降，企业可以考虑重新贷款，以降低贷款成本。

4、加强与贷款机构的沟通

贷款机构是企业贷款的重要合作伙伴，企业应加强与贷款机构的沟通，及时了解贷款审批进展情况和贷款政策的变化，要积极配合贷款机构的工作，提供必要的资料和信息，确保贷款审批顺利进行。

贷款后的风险防范

1、建立健全的财务管理制度

企业应建立健全的财务管理制度，加强财务管理，提高财务透明度，要定期编制财务报表，及时反映企业的财务状况和经营成果；要加强对资金的管理，确保资金的安全和合理使用。

2、加强对贷款资金的使用监管

企业应加强对贷款资金的使用监管，确保贷款资金用于企业的合法经营活动，要建立贷款资金使用台账，记录贷款资金的使用情况；要定期对贷款资金的使用情况进行审计，发现问题及时整改。

3、按时足额偿还贷款本息

按时足额偿还贷款本息是企业的法定义务，企业应加强对还款计划的执行，确保贷款本息按时足额偿还，要提前做好还款准备，避免因资金紧张而导致逾期还款。

4、关注企业经营状况的变化

企业经营状况的变化会影响企业的还款能力，企业应关注自身经营状况的变化，及时调整经营策略，提高企业的盈利能力和偿债能力，如果企业经营状况出现重大变化，如亏损、停业等，应及时与贷款机构沟通，并采取相应的措施。

企业申请贷款中的风险防范是一个系统工程，需要企业从贷款前、贷款过程中、贷款后等多个方面进行全面的风险防范，才能有效降低贷款风险，确保企业贷款的安全和顺利。