企业办理融资租赁贷款全攻略

在当今经济环境下，企业融资渠道日益多元化，融资租赁贷款作为一种创新的融资方式，正逐渐受到企业的青睐，企业到底该如何办理融资租赁贷款呢？以下是一份详细的全攻略。

融资租赁贷款的基本概念与优势

融资租赁贷款是一种将融资与融物相结合的金融服务，企业通过与融资租赁公司签订租赁合同，获得所需设备或资产的使用权，而不是所有权，在租赁期间，企业按照合同约定支付租金，租赁期满后，企业可以选择续租、购买设备或归还设备。

与传统的银行贷款相比，融资租赁贷款具有以下优势：

1、融资门槛较低：融资租赁公司更注重租赁物的价值和企业的现金流，对企业的资产规模和信用状况要求相对较低。

2、资金使用灵活：企业可以根据自身的生产经营需求，灵活选择租赁设备的种类、数量和期限，提高资金的使用效率。

3、改善财务报表：融资租赁属于表外融资，不会增加企业的负债，有助于改善企业的财务状况。

4、加速设备更新换代：通过融资租赁，企业可以及时获得先进的设备，提高生产效率和竞争力，同时避免一次性投入大量资金。

企业办理融资租赁贷款的条件

虽然融资租赁贷款的门槛相对较低，但企业仍需满足一定的条件，才能顺利办理贷款。

1、企业具有合法的经营资格，具备独立法人资格或其他经济组织形式。

2、企业具有稳定的现金流和良好的信用记录，能够按时足额支付租金。

3、企业具有明确的租赁需求，租赁物应符合国家产业政策和环保要求。

4、企业能够提供有效的担保措施，如抵押物、质押物或保证等。

办理融资租赁贷款的流程

1、项目评估

企业向融资租赁公司提出融资租赁贷款申请后，融资租赁公司将对企业的基本情况、经营状况、财务状况、租赁需求等进行全面评估，评估内容包括企业的信用评级、还款能力、租赁物的市场价值等。

2、选择租赁物

根据企业的生产经营需求和评估结果，融资租赁公司将协助企业选择合适的租赁物，租赁物可以是新设备，也可以是二手设备，但必须符合国家相关标准和要求。

3、签订合同

在确定租赁物后，企业与融资租赁公司签订租赁合同，租赁合同应明确租赁物的名称、数量、规格、质量标准、租赁期限、租金支付方式、违约责任等条款，企业还需与担保方签订担保合同，提供有效的担保措施。

4、交付租赁物

租赁合同签订后，融资租赁公司将按照合同约定向企业交付租赁物，企业在收到租赁物后，应及时进行验收，并确保租赁物的安全和正常使用。

5、支付租金

在租赁期间，企业应按照合同约定按时足额支付租金，租金支付方式可以是等额本息、等额本金、先付租金等，企业可以根据自身的现金流情况选择合适的支付方式。

6、租赁期满处置

租赁期满后，企业可以选择续租、购买租赁物或归还租赁物，如果企业选择续租，应按照合同约定与融资租赁公司重新签订租赁合同；如果企业选择购买租赁物，应按照合同约定支付剩余租金和设备残值；如果企业选择归还租赁物，应确保租赁物的完好无损。

注意事项

1、选择合适的融资租赁公司

企业在选择融资租赁公司时，应综合考虑公司的信誉、实力、服务质量等因素，可以通过互联网、行业协会、朋友推荐等方式获取相关信息，并进行比较和筛选。

2、仔细阅读合同条款

在签订租赁合同前，企业应仔细阅读合同条款，确保对合同内容有充分的了解，如有不明白或不确定的条款，应及时向融资租赁公司咨询。

3、注意租金支付

企业应按照合同约定按时足额支付租金，避免逾期支付，逾期支付可能会导致企业信用受损，同时还可能会产生违约金等额外费用。

4、保管好租赁物

企业在使用租赁物过程中，应妥善保管租赁物，避免租赁物损坏或丢失，如发生租赁物损坏或丢失，企业应及时通知融资租赁公司，并按照合同约定承担相应的责任。

5、关注政策变化

融资租赁行业受到国家政策的影响较大，企业应关注政策变化，及时了解相关政策法规的调整和变化，以便及时调整融资策略。

企业办理融资租赁贷款可以为企业提供一种灵活、高效的融资方式，有助于企业扩大生产经营规模、提高竞争力，在办理融资租赁贷款过程中，企业应充分了解融资租赁贷款的基本概念、优势、条件和流程，选择合适的融资租赁公司，仔细阅读合同条款，注意租金支付，保管好租赁物，关注政策变化，以确保融资活动的顺利进行。