企业贷款的多样途径与选择策略

在当今竞争激烈的商业环境中，企业的发展往往离不开资金的支持，银行贷款作为一种常见且重要的融资方式，为企业提供了获取资金的重要渠道，企业可以用什么到银行贷款呢？

企业自身的资产

1、固定资产

固定资产是企业长期使用并保持其原有形态的资产，如厂房、设备、土地等，企业可以将这些固定资产作为抵押物向银行申请贷款，银行会对抵押物进行评估，根据评估价值确定贷款额度，贷款额度通常为抵押物评估价值的一定比例，例如50%至70%，以一家制造企业为例，其拥有一座价值5000万元的厂房和价值3000万元的生产设备，通过向银行抵押这些固定资产，企业有可能获得4000万元左右的贷款。

2、流动资产

流动资产包括企业的存货、应收账款等，存货是企业日常经营中用于销售的商品或原材料，应收账款则是企业向客户销售商品或提供服务后尚未收回的款项，银行在评估企业的流动资产时，会综合考虑其流动性、市场价值等因素，对于存货，银行可能会根据存货的种类、市场需求等情况进行折扣评估；对于应收账款，银行会对客户的信用状况进行调查，确定可质押或贴现的比例，一家贸易企业拥有价值2000万元的存货和1500万元的应收账款，经过银行评估后，可能会给予一定比例的贷款额度，如存货贷款额度为1200万元，应收账款贴现额度为1000万元。

企业的经营状况和信用记录

1、经营业绩

银行在考虑向企业贷款时，会关注企业的经营业绩，包括企业的营业收入、利润、现金流等指标，良好的经营业绩表明企业具有较强的盈利能力和偿债能力，能够按时偿还贷款本息，银行通常会要求企业提供过去几年的财务报表，以便对其经营状况进行全面评估，一家连续三年营业收入平均增长率达到20%以上，净利润率保持在15%左右的企业，在申请贷款时会更具竞争力。

2、信用记录

企业的信用记录是银行评估企业信用状况的重要依据，银行会通过查询企业的信用报告，了解企业是否有逾期还款、欠款等不良信用记录，如果企业信用良好，没有不良记录，银行会更愿意给予贷款支持，并可能给予更优惠的贷款利率和贷款条件，相反，如果企业存在不良信用记录，银行可能会提高贷款门槛，甚至拒绝贷款申请，企业应注重维护自身的信用记录，按时还款，避免逾期。

企业的现金流

现金流是企业生存和发展的关键因素之一，银行在评估企业贷款申请时，会关注企业的现金流状况，包括经营活动现金流、投资活动现金流和筹资活动现金流，经营活动现金流是企业通过正常经营活动所获得的现金流入减去现金流出后的净额，它反映了企业自身创造现金的能力，银行通常更倾向于向现金流充足的企业贷款，因为这样可以降低贷款风险，一家企业的经营活动现金流每年都保持稳定增长，且能够满足企业日常经营和偿还贷款本息的需求，那么该企业在申请贷款时会更具优势。

企业的未来发展前景

银行在评估企业贷款申请时，也会考虑企业的未来发展前景，企业的发展前景越好，银行对其贷款的信心就越强，银行会关注企业的市场竞争力、行业发展趋势、技术创新能力等因素，一家处于新兴行业且具有技术优势的企业，在未来可能会有较大的发展空间和盈利潜力，银行会更愿意为其提供贷款支持。

除了上述因素外，企业还可以通过提供担保、与银行建立良好的合作关系等方式来增加获得银行贷款的机会，企业在申请贷款时，应根据自身的实际情况选择合适的贷款类型和贷款期限，并制定合理的还款计划，确保按时足额偿还贷款本息。

企业可以通过多种方式到银行贷款，包括利用自身的资产、经营状况和信用记录、现金流以及未来发展前景等，企业应根据自身的实际情况，选择合适的贷款途径和贷款条件，以满足企业的资金需求，促进企业的发展，企业也应注重维护自身的信用记录，提高自身的经营管理水平，增强企业的竞争力，为获得银行贷款创造有利条件。