小微企业融资贷款的困境与出路

小微企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着重要作用，融资难、融资贵一直是困扰小微企业发展的重要问题，为了深入了解小微企业融资贷款的实际情况，我们进行了此次调研。

小微企业融资贷款的现状

通过对多家小微企业的调查发现，目前小微企业融资贷款主要面临以下几个方面的问题：

1、融资渠道狭窄

小微企业的融资渠道主要依赖银行贷款，其他融资方式如股权融资、债券融资等相对较少，由于银行对小微企业的风险评估较高，往往要求提供抵押物或担保，而小微企业往往缺乏足够的抵押物，导致融资难度较大。

2、融资成本高

小微企业融资成本高主要体现在贷款利率高、手续费高、担保费用高等方面，由于小微企业的风险较高，银行往往会收取较高的贷款利率，同时还会收取一定的手续费和担保费用，这进一步增加了小微企业的融资成本。

3、融资额度低

小微企业的融资额度相对较低，难以满足企业的发展需求，由于银行对小微企业的风险评估较高，往往会根据企业的抵押物或担保情况来确定融资额度，而小微企业往往缺乏足够的抵押物，导致融资额度较低。

4、融资期限短

小微企业的融资期限相对较短，难以满足企业的长期发展需求，由于银行对小微企业的风险评估较高，往往会根据企业的还款能力来确定融资期限，而小微企业的还款能力相对较弱，导致融资期限较短。

小微企业融资贷款难的原因

小微企业融资贷款难的原因主要有以下几个方面：

1、小微企业自身实力较弱

小微企业往往规模较小、资产较少、信用评级较低，缺乏足够的抵押物和担保，导致银行对其风险评估较高，融资难度较大。

2、金融机构对小微企业的支持力度不足

金融机构对小微企业的支持力度不足主要体现在对小微企业的风险评估较高、融资渠道狭窄、融资成本高、融资额度低、融资期限短等方面，金融机构往往更倾向于为大型企业提供融资服务，对小微企业的支持力度相对较小。

3、信用体系不完善

信用体系不完善是导致小微企业融资贷款难的重要原因之一，我国的信用体系还不够完善，小微企业的信用信息不透明，银行难以对其进行准确的风险评估，导致融资难度较大。

4、政策支持力度不够

政策支持力度不够也是导致小微企业融资贷款难的重要原因之一，我国对小微企业的政策支持主要体现在税收优惠、财政补贴等方面，对小微企业的融资支持力度相对较小。

解决小微企业融资贷款难的对策

为了解决小微企业融资贷款难的问题，我们提出以下对策：

1、加强小微企业自身建设

小微企业要加强自身建设，提高自身实力，小微企业要加强财务管理，规范财务制度，提高财务透明度，增强信用意识，树立良好的企业形象，小微企业要加强技术创新，提高产品质量和竞争力，增强市场竞争力。

2、加大金融机构对小微企业的支持力度

金融机构要加大对小微企业的支持力度，拓宽融资渠道，金融机构要加强对小微企业的风险评估，创新融资产品和服务，降低融资成本，提高融资额度和融资期限，金融机构要加强与政府部门的合作，共同推动小微企业融资贷款工作。

3、完善信用体系

完善信用体系是解决小微企业融资贷款难的重要措施之一，政府部门要加强信用体系建设，完善信用信息共享机制，提高信用信息透明度，政府部门要加强对小微企业的信用监管，严厉打击失信行为，维护良好的市场秩序。

4、加大政策支持力度

加大政策支持力度是解决小微企业融资贷款难的重要保障，政府部门要加大对小微企业的政策支持力度，完善税收优惠、财政补贴等政策，加大对小微企业的融资支持力度，政府部门要加强对小微企业融资贷款的监管，确保政策的落实和资金的安全。

小微企业融资贷款难是一个长期存在的问题，需要政府、金融机构、小微企业等各方共同努力，只有加强小微企业自身建设，加大金融机构对小微企业的支持力度，完善信用体系，加大政策支持力度，才能有效解决小微企业融资贷款难的问题，促进小微企业的健康发展。