房产抵押随借随还，每月还款大揭秘！

在当今社会，房产抵押随借随还的贷款方式越来越受到人们的关注，它为有资金需求的人提供了极大的灵活性和便利性，进行房产抵押随借随还贷款，每月到底需要还多少呢？这是很多人关心的问题。

房产抵押随借随还的基本概念

房产抵押随借随还，顾名思义，就是以房产作为抵押物，在贷款额度范围内，借款人可以根据自己的实际需求随时支取贷款，并且在还款时可以选择一次性还清本金和利息，也可以选择按照一定的周期（如每月）偿还部分本金和利息，这种贷款方式的优点在于它的灵活性，借款人可以根据自己的资金使用情况来安排还款，避免了一次性还款的压力。

影响每月还款额的因素

1、贷款金额

贷款金额是影响每月还款额的最主要因素之一，贷款金额越高，每月还款额也会相应增加，如果你贷款100万元，而另一个人贷款50万元，在其他条件相同的情况下，贷款100万元的人的每月还款额肯定会高于贷款50万元的人。

2、贷款利率

贷款利率也是影响每月还款额的重要因素，不同的金融机构可能会提供不同的贷款利率，而且贷款利率还会受到市场情况、借款人信用状况等因素的影响，贷款利率越高，每月还款额也会越高，同样是贷款100万元，一个人选择的贷款利率是5%，而另一个人选择的贷款利率是6%，那么选择6%贷款利率的人的每月还款额就会比选择5%贷款利率的人高。

3、贷款期限

贷款期限也会对每月还款额产生影响，贷款期限越长，每月还款额相对越低，但总利息支出会相对较高；贷款期限越短，每月还款额相对越高，但总利息支出会相对较低，贷款100万元，贷款期限为10年，年利率为5%，那么每月还款额约为10607元；如果贷款期限为5年，年利率仍为5%，那么每月还款额约为19530元。

4、还款方式

还款方式也会影响每月还款额，常见的还款方式有等额本息和等额本金两种，等额本息是指在贷款期限内，每月偿还的本金和利息之和是固定的，但本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减；等额本金是指在贷款期限内，每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，每月偿还的总额逐月递减，等额本息的每月还款额相对较高，但总利息支出相对较低；等额本金的每月还款额相对较低，但总利息支出相对较高。

计算每月还款额的方法

1、等额本息还款法

等额本息还款法的计算公式为：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^n] ÷ [（1 + 月利率）^n - 1]

n为贷款总月数，月利率 = 年利率 ÷ 12。

贷款100万元，年利率为5%，贷款期限为10年，那么n = 10 × 12 = 120，月利率 = 5% ÷ 12 ≈ 0.42%，将这些数据代入公式可得：

每月还款额 = [1000000 × 0.42% × （1 + 0.42%）^120] ÷ [（1 + 0.42%）^120 - 1] ≈ 10607元

2、等额本金还款法

等额本金还款法的计算公式为：

每月还款额 = （贷款本金 ÷ 贷款期限） + （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率

已归还本金累计额 = 贷款本金 × （1 - 贷款期限 ÷ 总月数）。

贷款100万元，年利率为5%，贷款期限为10年，那么每月还款额的计算如下：

第一个月还款额 = （1000000 ÷ 120） + （1000000 - 0） × 0.42% = 13500元

第二个月还款额 = （1000000 ÷ 120） + （1000000 - 1000000 ÷ 120） × 0.42% = 13429元

第三个月还款额 = （1000000 ÷ 120） + （1000000 - 1000000 ÷ 120 × 2） × 0.42% = 13358元

……

以此类推，第120个月还款额 = （1000000 ÷ 120） + （1000000 - 1000000 ÷ 120 × 119） × 0.42% = 8750元

案例分析

为了更直观地了解房产抵押随借随还每月还款额的情况，我们来看一个案例。

假设李先生有一套价值200万元的房产，他想通过房产抵押随借随还的方式贷款150万元用于企业经营，他咨询了多家金融机构，最终选择了一家年利率为5.5%的金融机构，他选择了等额本息还款法，贷款期限为5年。

根据等额本息还款法的计算公式，我们可以计算出李先生每月的还款额为：

每月还款额 = [1500000 × （5.5% ÷ 12） × （1 + 5.5% ÷ 12）^60] ÷ [（1 + 5.5% ÷ 12）^60 - 1] ≈ 30273元

在这5年的贷款期限内，李先生总共需要偿还的利息为：

30273 × 60 - 1500000 = 316380元

通过这个案例，我们可以看出，李先生每月的还款额为30273元，5年的总利息支出为316380元，如果李先生选择等额本金还款法，那么他每月的还款额会逐渐减少，总利息支出也会相对较低。

注意事项

1、了解贷款利率

在进行房产抵押随借随还贷款时，借款人应该了解不同金融机构的贷款利率，并选择最合适的金融机构，借款人还应该关注贷款利率的调整情况，以便及时调整自己的还款计划。

2、合理安排还款计划

借款人应该根据自己的实际资金情况合理安排还款计划，避免逾期还款，如果借款人逾期还款，不仅会影响自己的信用记录，还可能会面临罚息等额外的费用。

3、注意贷款合同条款

在签订贷款合同前，借款人应该仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务，如果对合同条款有任何疑问，应该及时向金融机构咨询。

4、注意房产价值

借款人应该注意自己房产的价值变化情况，避免房产价值下降导致贷款风险增加，如果房产价值下降，借款人可能需要提供额外的抵押物或者增加还款金额。

房产抵押随借随还贷款为有资金需求的人提供了极大的灵活性和便利性，但借款人在选择这种贷款方式时，应该充分了解相关的知识和注意事项，合理安排还款计划，避免给自己带来不必要的风险和负担，借款人也应该根据自己的实际情况选择最合适的金融机构和还款方式，以确保自己的贷款能够顺利进行。