二手房交易中如何应对企业骗取银行贷款行为及相关报案流程

在二手房交易的过程中，可能会出现一些复杂且严重的情况，比如企业骗取银行贷款，这不仅会对购房者、银行造成巨大的损失，也会扰乱正常的房地产市场秩序，作为二手房中介，了解如何应对这种情况以及掌握正确的报案流程是非常重要的。

企业骗取银行贷款的常见手段

1、虚假资料申报

企业可能会伪造各种资料来向银行申请贷款，比如虚构企业的经营状况、财务报表、项目合同等，这些虚假信息可能会让银行误以为企业具有良好的还款能力和贷款用途的真实性，从而批准贷款。

2、循环贷款

企业通过不断地办理新的贷款来偿还旧的贷款本息，形成一种看似正常的资金流转假象，企业可能并没有真正的盈利能力来支撑这种循环，一旦某个环节出现问题，就会引发资金链断裂，导致无法按时还款。

3、利用关联交易

企业可能会通过与关联企业进行不合理的交易来转移资产或虚构收入，高价向关联企业购买原材料，然后以低价销售产品，从而虚增企业的利润，骗取银行贷款。

4、抵押物造假

在申请贷款时，企业可能会提供虚假的抵押物信息或对抵押物进行高估，银行在审核过程中如果没有仔细核实，就可能会接受这些抵押物作为贷款的担保。

企业骗取银行贷款对二手房交易的影响

1、购房者面临巨大风险

如果企业骗取银行贷款后无法按时还款，银行可能会采取法律手段处置抵押物，包括二手房，这会导致购房者面临失去房产的风险，不仅投入的资金无法收回，还可能会承担额外的法律责任和经济损失。

2、银行资产受损

银行的贷款无法收回，会直接影响其资产质量和盈利能力，这可能会导致银行收紧信贷政策，减少对二手房市场的支持，从而影响整个市场的活跃度。

3、市场信心受挫

企业骗取银行贷款事件的曝光会让购房者和投资者对二手房市场的安全性产生怀疑，降低市场信心，这可能会导致二手房交易价格下跌，市场成交量减少，对整个房地产市场的健康发展造成不利影响。

三、二手房中介在发现企业骗取银行贷款时的应对措施

1、提高警惕

在二手房交易过程中，二手房中介应该保持高度的警惕，注意观察企业的各种行为和资料是否存在异常，对于一些不合理的交易价格、企业的经营状况与贷款申请不匹配等情况，要及时进行调查和核实。

2、加强审核

在协助购房者办理贷款手续时，二手房中介应该积极配合银行的审核工作，提供真实、准确的信息，要对企业提交的资料进行仔细审查，发现疑点要及时向银行反馈，避免银行因审核不严而批准贷款。

3、风险提示

二手房中介应该向购房者充分披露企业骗取银行贷款的风险，让购房者了解可能面临的后果，在签订购房合同和相关协议时，要明确约定相关责任和风险承担方式，保护购房者的合法权益。

4、及时报告

如果二手房中介发现企业存在骗取银行贷款的嫌疑，应该及时向相关部门报告，报告的对象可以包括银行、房地产管理部门、公安机关等，以便相关部门能够及时采取措施进行调查和处理。

报案流程

1、收集证据

在报案之前，二手房中介应该尽可能地收集与企业骗取银行贷款相关的证据，这些证据可以包括企业的虚假资料、合同、交易记录、沟通记录等，证据要尽可能地全面、真实、有效，以便公安机关能够更好地进行调查。

2、选择报案地点

二手房中介可以根据具体情况选择向当地的公安机关报案，可以选择企业所在地的公安机关或者案件发生地的公安机关，如果涉及到银行贷款，也可以向银行所在地的公安机关报案。

3、准备报案材料

报案时，二手房中介需要准备好相关的报案材料，报案材料包括报案人的身份证明、企业骗取银行贷款的证据、购房合同、相关协议等，报案材料要按照公安机关的要求进行整理和装订，确保清晰、完整。

4、填写报案登记表

二手房中介在公安机关接待人员的指导下，填写报案登记表，报案登记表要如实填写案件的基本情况，包括案件发生的时间、地点、经过、涉及的人员等，填写完毕后，要签字并提交给公安机关。

5、配合调查

公安机关在受理报案后，会对案件进行调查，二手房中介应该积极配合公安机关的调查工作，提供相关的信息和证据，要保持电话畅通，以便公安机关能够及时与二手房中介进行沟通。

6、等待处理结果

公安机关在调查结束后，会根据案件的具体情况作出处理决定，如果企业骗取银行贷款的行为构成犯罪，公安机关会依法追究企业和相关人员的刑事责任，二手房中介可以通过公安机关了解案件的处理结果，并根据情况采取相应的措施。

企业骗取银行贷款是一种严重的违法行为，它会对二手房交易和整个房地产市场造成巨大的影响，作为二手房中介，我们要提高警惕，加强审核，及时报告，积极配合公安机关的调查工作，共同维护二手房市场的安全和稳定，购房者也应该增强风险意识，选择合法、诚信的企业进行交易，避免陷入不必要的风险和损失。