企业融资租赁贷款征信体现的那些事儿

在企业融资的领域中，融资租赁贷款作为一种重要的融资方式，为众多企业提供了灵活的资金支持，而企业在考虑进行融资租赁贷款时，往往会关心一个关键问题：融资租赁贷款的信息会在征信上体现吗？这不仅关系到企业的信用状况，还可能对企业的后续融资、商业合作等方面产生重要影响。

融资租赁贷款的基本概念与特点

融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在融资租赁交易中，租赁物件的所有权归出租人所有，但承租人在租赁期内享有使用权。

融资租赁贷款则是企业通过融资租赁的方式获得资金，以满足其生产经营或其他方面的资金需求，与传统的银行贷款相比，融资租赁贷款具有一些独特的特点。

1、融资期限较长：融资租赁贷款的期限通常与租赁物件的使用寿命相匹配，一般为3 - 5年甚至更长，这有助于企业稳定地安排资金使用。

2、租金支付方式灵活：企业可以根据自身的现金流状况选择等额本息、等额本金等多种租金支付方式，减轻了一次性还款的压力。

3、不占用企业的授信额度：融资租赁贷款是基于租赁交易的融资，一般不需要占用企业在银行的授信额度，为企业提供了额外的融资渠道。

4、设备更新便利：通过融资租赁，企业可以在租赁期结束后选择续租、购买租赁物件或退租，有利于企业及时更新设备，保持竞争力。

征信的作用与意义

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

征信在现代经济生活中具有重要的作用，对于金融机构来说，征信可以帮助其了解借款人的信用状况，评估贷款风险，做出合理的信贷决策，降低不良贷款率，对于企业来说，良好的征信记录可以提高其在市场上的信用评级，增强融资能力，获得更优惠的融资条件，征信也有助于维护市场秩序，促进公平竞争，减少信用欺诈等不良行为的发生。

融资租赁贷款在征信上的体现情况

融资租赁贷款的信息会在征信上有所体现，但具体的体现方式和程度可能因不同的征信机构和相关规定而有所差异。

1、融资租赁公司的报送

在我国，从事融资租赁业务的企业需要按照相关规定向征信机构报送租赁业务信息，这些信息通常包括承租人的基本信息、租赁交易信息（如租赁金额、租赁期限、租金支付情况等）以及逾期还款等不良信息，征信机构在收集到这些信息后，会将其整合到企业的信用报告中，供金融机构和其他相关方查询。

2、金融机构的查询与使用

当企业申请其他金融机构的贷款、信用卡等金融服务时，金融机构通常会查询企业的征信报告，如果企业有融资租赁贷款记录，金融机构可以在征信报告中了解到该企业的融资租赁情况，包括租赁金额、还款情况等，这有助于金融机构评估企业的信用风险，决定是否给予贷款以及贷款的额度和利率等。

3、体现的具体内容

在征信报告中，融资租赁贷款的信息可能会以不同的方式体现，会显示融资租赁公司的名称、租赁交易的时间、金额、期限等基本信息，还会显示租金支付情况，如是否按时足额支付租金、是否有逾期记录等，如果企业出现逾期还款等不良行为，这些不良信息也会在征信报告中体现，对企业的信用评级产生负面影响。

融资租赁贷款对企业征信的影响

1、积极影响

（1）增加信用记录：融资租赁贷款为企业提供了新的信用记录，有助于丰富企业的信用信息，提高企业在征信系统中的信用评分。

（2）展示企业经营能力：通过成功的融资租赁交易，企业可以向征信机构展示其经营能力和还款能力，增强金融机构对企业的信任。

（3）拓展融资渠道：良好的征信记录可以为企业拓展融资渠道提供便利，使企业更容易获得其他金融机构的贷款、债券发行等融资支持。

2、消极影响

（1）逾期还款的负面影响：如果企业在融资租赁贷款过程中出现逾期还款等不良行为，这些不良信息会在征信报告中保留一定的期限，对企业的信用评级产生负面影响，逾期还款次数越多、逾期时间越长，对企业信用的损害就越大。

（2）增加融资成本：在申请其他金融机构的贷款时，企业的融资租赁贷款记录可能会被视为一种风险因素，金融机构可能会要求企业支付更高的利率或提供更多的担保措施，从而增加企业的融资成本。

企业应如何应对融资租赁贷款对征信的影响

1、重视融资租赁贷款的风险管理

企业在进行融资租赁贷款时，应充分评估自身的还款能力，合理确定租赁金额和租赁期限，避免因过度负债而导致还款困难，企业应建立健全的财务管理制度，加强对租金支付的管理，确保按时足额支付租金，避免出现逾期还款等不良行为。

2、保持良好的信用记录

企业应注重维护自身的信用记录，按时履行还款义务，避免逾期还款等不良行为，企业可以通过积极参与社会信用体系建设，提高自身的信用意识和信用管理水平，树立良好的企业形象。

3、合理利用融资租赁贷款

企业应根据自身的生产经营需求，合理利用融资租赁贷款，将其作为一种灵活的融资方式，为企业的发展提供支持，企业应注意选择信誉良好的融资租赁公司，签订规范的租赁合同，确保自身的合法权益。

4、加强与征信机构的沟通与合作

企业可以加强与征信机构的沟通与合作，了解征信机构的相关规定和操作流程，及时了解自身的信用状况，企业可以通过提供准确、完整的信用信息，积极配合征信机构的工作，提高自身的信用评分。

企业融资租赁贷款的信息会在征信上有所体现，这对企业的信用状况和融资能力产生重要影响，企业在进行融资租赁贷款时，应充分了解相关的法律法规和政策规定，重视风险管理，保持良好的信用记录，合理利用融资租赁贷款，加强与征信机构的沟通与合作，以确保融资租赁贷款的顺利进行，并为企业的发展提供有力支持。