企业有网商贷，还能在银行贷款吗？深度解析与应对策略

在当今的商业环境中，企业的资金需求是多样且复杂的，网商贷作为互联网金融领域的一种常见贷款产品，为众多小微企业提供了便捷的融资渠道，当企业已经获得网商贷后，可能会面临进一步的资金需求，从而考虑是否还能在银行贷款，这是一个许多企业主都关心的问题，本文将对此进行深入探讨。

网商贷简介

网商贷是蚂蚁金服旗下阿里巴巴推出的一款针对小微企业和个人创业者的纯信用贷款产品，它基于大数据和云计算技术，通过对企业或个人的信用评估，快速为符合条件的用户提供贷款服务，网商贷具有申请流程简单、放款速度快、还款方式灵活等优点，深受广大创业者和小微企业的喜爱。

网商贷的贷款额度通常根据企业或个人的信用状况、经营状况、纳税情况等因素综合确定，一般在几万元到几百万元之间，贷款期限则相对较短，一般在12个月以内，最长不超过36个月，还款方式主要有等额本金、先息后本等多种选择，企业可以根据自身的实际情况进行选择。

银行贷款的特点与要求

银行贷款是企业融资的传统方式，与网商贷相比，具有以下特点：

1、额度较高：银行的资金实力雄厚，贷款额度相对较高，可以满足企业较大规模的资金需求。

2、期限较长：银行贷款的期限通常较长，一般在1-5年甚至更长时间，有助于企业进行长期的项目投资和运营。

3、利率较低：银行贷款的利率相对较低，尤其是大型国有银行，其贷款利率通常具有一定的优惠政策，能够为企业节省一定的融资成本。

4、审批严格：银行贷款的审批流程较为严格，需要对企业的信用状况、经营状况、财务状况、还款能力等进行全面的评估和审核，同时还需要提供较为详细的贷款资料和担保措施。

银行贷款的要求主要包括以下几个方面：

1、企业资质：企业需要具备合法的经营资质和良好的信用记录，无不良信用记录和违法违规行为。

2、经营状况：企业需要有稳定的经营收入和良好的经营前景，具备较强的还款能力。

3、财务状况：企业需要提供详细的财务报表和财务分析报告，以证明其财务状况良好，具备还款能力。

4、担保措施：银行通常要求企业提供一定的担保措施，如抵押物、质押物、保证等，以降低贷款风险。

企业有网商贷还能在银行贷款的可能性

1、网商贷对银行贷款的影响

企业已经获得网商贷，可能会对其在银行贷款产生一定的影响，网商贷的使用记录可以作为企业信用状况的一个参考因素，如果企业在网商贷上的还款记录良好，说明企业具有较强的还款意识和还款能力，这可能会提高银行对企业的信用评价，从而增加企业在银行贷款的可能性，如果企业在网商贷上的贷款额度较高、还款期限较短，可能会导致企业的负债水平较高，从而降低银行对企业的贷款意愿。

2、银行对企业有网商贷的态度

银行对企业有网商贷的态度是复杂的，银行认可网商贷的便捷性和快速放款的优势，认为它为小微企业提供了一种新的融资渠道，银行也担心企业过度依赖互联网金融产品，导致负债过高，影响企业的还款能力和信用状况，银行在审批企业贷款时，会综合考虑企业的网商贷使用情况、负债水平、经营状况、信用状况等因素，做出是否贷款的决策。

3、企业有网商贷还能在银行贷款的情况分析

（1）企业信用状况良好

如果企业在网商贷上的还款记录良好，且企业的信用状况良好，没有其他不良信用记录和违法违规行为，那么企业在银行贷款的可能性较大，银行在审批企业贷款时，会将企业在网商贷上的良好信用记录作为一个重要的参考因素，同时也会对企业的其他信用状况进行全面的评估。

（2）企业负债水平较低

如果企业在网商贷上的贷款额度较低，且企业的负债水平较低，那么企业在银行贷款的可能性也较大，银行在审批企业贷款时，会考虑企业的负债水平是否过高，是否会影响企业的还款能力，如果企业的负债水平较低，说明企业的财务状况良好，具备较强的还款能力，银行更愿意为企业提供贷款。

（3）企业经营状况良好

如果企业在网商贷上的使用情况良好，且企业的经营状况良好，有稳定的经营收入和良好的经营前景，那么企业在银行贷款的可能性也较大，银行在审批企业贷款时，会对企业的经营状况进行全面的评估，包括企业的市场竞争力、行业发展前景、经营管理水平等因素，如果企业的经营状况良好，说明企业具有较强的盈利能力和发展潜力，银行更愿意为企业提供贷款。

企业有网商贷还能在银行贷款的应对策略

1、优化企业信用状况

企业可以通过加强财务管理、规范经营行为、按时还款等方式，优化企业的信用状况，良好的信用状况是企业获得银行贷款的重要前提，企业应该重视信用管理，树立良好的信用形象。

2、合理控制负债水平

企业应该合理控制负债水平，避免过度依赖互联网金融产品，在申请银行贷款时，企业应该向银行如实说明自己的负债情况，以便银行做出合理的贷款决策，企业也可以通过优化资产结构、提高资金使用效率等方式，降低负债水平。

3、提升企业经营状况

企业应该不断提升自身的经营状况，提高市场竞争力和盈利能力，企业可以通过加强市场调研、优化产品结构、提高服务质量等方式，提升企业的市场竞争力，企业也可以通过扩大生产规模、拓展业务领域等方式，提高企业的盈利能力。

4、准备详细的贷款资料

在申请银行贷款时，企业应该准备详细的贷款资料，包括企业的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、财务报表、经营合同、贷款用途证明等，详细的贷款资料可以帮助银行更好地了解企业的情况，提高贷款审批的效率和成功率。

5、提供合理的担保措施

银行通常要求企业提供一定的担保措施，以降低贷款风险，企业可以根据自身的实际情况，选择合适的担保措施，如抵押物、质押物、保证等，在选择担保措施时，企业应该注意担保物的价值和变现能力，确保担保措施的有效性。

企业有网商贷还能在银行贷款，但是需要满足一定的条件和要求，企业应该优化自身的信用状况、合理控制负债水平、提升经营状况、准备详细的贷款资料、提供合理的担保措施等，以提高在银行贷款的可能性，企业也应该根据自身的实际情况，选择合适的融资渠道和融资方式，确保企业的资金需求得到满足，在未来的发展中，随着互联网金融和传统金融的不断融合，企业的融资渠道将更加多样化，企业应该不断学习和了解相关的融资知识，提高自身的融资能力和财务管理水平。