新三板企业贷款之谜，需求、挑战与策略

在当今的金融市场中，新三板企业作为新兴的一类企业群体，引起了广泛的关注，新三板，即全国中小企业股份转让系统，为众多中小企业提供了一个便捷的融资平台，令人意外的是，即使在新三板这个相对灵活的融资环境下，一些新三板企业仍然选择向银行贷款，这究竟是为什么呢？

新三板企业在发展过程中面临着各种各样的资金需求，从企业的日常运营到扩大生产规模、研发创新、市场拓展等，都需要大量的资金支持，银行贷款作为一种传统的融资方式，具有资金规模较大、融资成本相对较低、期限较长等优点，因此成为了许多新三板企业的选择之一，新三板企业向银行贷款也面临着一些挑战，如信用评级较低、抵押物不足、融资渠道单一等，深入研究新三板企业为什么还要银行贷款，对于理解新三板企业的融资行为、优化金融市场资源配置具有重要的意义。

新三板企业贷款的需求分析

1、资金需求的多样性

新三板企业的业务范围广泛，涉及到不同的行业和领域，不同企业的资金需求也存在着较大的差异，一些企业需要资金来补充流动资金，以应对日常运营中的资金周转问题；一些企业则需要资金来扩大生产规模，提高生产效率；还有一些企业需要资金来进行研发创新，推出新产品或新技术，新三板企业的资金需求是多种多样的，而银行贷款作为一种灵活的融资方式，可以满足企业不同阶段的资金需求。

2、股权融资的局限性

新三板企业虽然可以通过股权融资的方式获得资金，但是股权融资也存在着一些局限性，股权融资的门槛相对较高，需要企业具备一定的规模和业绩，对于一些处于初创期或成长期的新三板企业来说，可能难以满足股权融资的要求，股权融资会稀释企业的股权结构，影响企业的控制权，一些企业的创始人或管理层可能不愿意过多地稀释自己的股权，因此更倾向于选择其他融资方式，股权融资的成本相对较高，需要支付一定的股权融资费用，如股息、红利等。

3、银行贷款的优势

相比股权融资，银行贷款具有以下优势：

（1）资金规模较大：银行贷款的资金规模通常较大，可以满足企业的大额资金需求。

（2）融资成本相对较低：银行贷款的融资成本相对较低，通常比股权融资的成本低。

（3）融资期限较长：银行贷款的融资期限通常较长，可以为企业提供长期的资金支持。

（4）融资方式灵活：银行贷款的融资方式比较灵活，可以根据企业的实际情况和需求，提供不同的贷款产品和服务。

新三板企业贷款的挑战分析

1、信用评级较低

新三板企业大多是中小企业，规模较小、经营历史较短、财务状况不稳定，因此信用评级相对较低，银行在发放贷款时，通常会对企业的信用评级进行评估，信用评级较低的企业往往难以获得银行的贷款支持。

2、抵押物不足

新三板企业的资产规模相对较小，抵押物不足也是银行贷款的一个挑战，银行在发放贷款时，通常会要求企业提供一定的抵押物作为担保，以降低贷款风险，对于一些新三板企业来说，由于其资产主要是知识产权、技术专利等无形资产，难以提供有效的抵押物。

3、融资渠道单一

新三板企业的融资渠道相对单一，主要依赖于股权融资和银行贷款，相比其他融资方式，如债券融资、信托融资等，新三板企业在这些融资渠道上的参与度较低，融资渠道单一也限制了新三板企业的融资能力和发展空间。

新三板企业贷款的策略分析

1、提高信用评级

提高信用评级是新三板企业获得银行贷款的关键，企业可以通过加强财务管理、规范经营行为、提高盈利能力等方式，提高自身的信用评级，企业还可以通过与银行建立良好的合作关系，积极配合银行的信贷审查和管理，提高银行对企业的信任度。

2、创新融资方式

新三板企业可以通过创新融资方式，拓宽融资渠道，提高融资能力，企业可以通过发行债券、开展资产证券化等方式，获得更多的资金支持，企业还可以通过与金融机构合作，开展供应链金融、融资租赁等业务，满足自身的资金需求。

3、加强与银行的合作

加强与银行的合作是新三板企业获得银行贷款的重要途径，企业可以与银行建立长期稳定的合作关系，积极参与银行的信贷业务，提高银行对企业的了解和信任度，企业还可以通过与银行开展合作创新，共同开发适合新三板企业的金融产品和服务，满足企业的资金需求。

新三板企业向银行贷款是一种常见的融资方式，虽然存在着一些挑战，但是通过提高信用评级、创新融资方式、加强与银行的合作等策略，新三板企业可以有效地解决这些问题，获得银行的贷款支持，银行也应该加强对新三板企业的了解和认识，创新金融产品和服务，为新三板企业提供更加优质的金融支持，新三板企业和银行应该加强合作，共同推动新三板市场的健康发展，为中小企业的发展提供更加有力的支持。