“我想降低房贷利率，需要怎么操作？准备什么资料？”“具体细则还未出来，我们也在等通知，请等等……”
连日来，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》等通知，明确了降低存量首套房贷利率具体路径，以及支持各地因城施策用好政策工具箱，吸引不少清远市民的关注，就有关情况南方+记者实地走访清远多家银行网点。
《通知》明确了降低存量首套房贷利率具体路径，以及支持各地因城施策用好政策工具箱，吸引不少清远市民的关注。
目前，多家银行已经发布关于调整存量首套住房贷款利率的公告。具体将如何落地到清远？笔者联系辖内多家银行咨询有关情况，基本都被告知还未确定具体操作细则。某国有大行清远分行相关工作人员说：“住房利率调整自上而下推动，市分行主要执行上级有关政策，目前细则还未出来，具体有什么要求、怎么操作建议市民留意公告，应该9月25日前就会明确了。”
笔者实地走访清远市区三角市场附近的一家银行网点，向大堂工作人员咨询相关事项时，工作人员直言：“这个我们也不知道，我个人也很关注，想知道自己的房贷利率能怎么调整。”笔者拨打该工作人员提供的清远分行信贷部门联系方式，相关工作人员告知：“我们现在也接到很多电话，都在咨询这个事情，但是相关的操作指引上级行也在制定中还没出台，我们也在等进一步通知。”
黄女士2019年在清城区东城街道购买了一套商品房，为名下首套住房，当时房贷利率较高。“对于我们来说这真是个大好消息，这几年来还贷压力比较大，希望相关政策尽快实施。”她说，作为购房者，现在身边很多朋友都在关心降低存量首套住房贷款利率有什么要求？如何与银行协商？要准备什么资料？是线上操作还是线下操作……
然而，经实探多家银行，各工作人员也都表示该项业务具体如何操作仍未可知。但各家银行已发布的公告中也初步透露有关情况，中国农业银行表示：“我行在有关部门指导下，正在积极依法有序开展存量首套个人住房贷款利率调整的准备工作。”“通过线上、线下多渠道提供便利服务，依法合规开展好利率调整工作。”
清远农商银行公告中也提及：“提供高效便捷的线上、线下服务，依法有序推进降低存量首套个人住房贷款利率工作。”
延伸：关于存量房贷利率调整常见问答（以建行为例）
01
我在建设银行有未结清的房贷，这次能调整吗？
答：本次调整范围是指存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前我行已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。
住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。
当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。
02
什么是首套房贷？
答：首套住房贷款包括两种情况，一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，另一种是您贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。
03
我办贷款时不是首套房贷，如何确认现在是不是？
答：这个取决于您当前实际住房情况是否已经符合您办贷款的城市首套住房标准。如已符合，可以认定为首套房贷。
例如，如果您贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。上述情形下，需要您提供相应的证明材料。
如果您仍无法确认自己是否符合首套房标准，您可咨询贷款经办机构。
04
如果首套房贷现在有拖欠，能调吗？
答：符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，您可咨询贷款经办机构。
05
我的利率能调到多少？
答：目前，房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的。按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
因此，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。
例如，假设您现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次您的利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.3%。
我行会在上述政策空间内，充分考虑百姓诉求，保障客户权益，进行调整，具体请以我行后续公告为准。
06
什么是利率政策下限，我能怎么查？
答：利率政策下限是指当地人民银行官方公示的首套住房贷款利率政策下限。您可以通过人民银行各省级分行官方网站查询。
07
我的贷款什么时候可以调整？
答：我行高度重视这次调整工作，正在抓紧制定具体实施细则，进行准备工作，确保按人民银行要求9月25日可提供服务，充分保障建行客户利益。后续进展，将及时在我行官网、微信公众号、网点等渠道公告，请您多多留意。（整理自中国建设银行）
【采写】南方+记者 陈国飞
【摄影】南方+记者 曾亮超
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【作者】 陈国飞；曾亮超
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
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