笔者28日获悉，佛冈农商银行自2021年11月成为“户户通”工作试点单位以来，在科技赋能、流程优化、产品支持等方面加大工作力度，开创了普惠业务发展最快、最好的新局面，成功走出了一条“勤劳金融+效率金融”的路子。
“感谢农商行这么有心，没想到这么幸运成为你们‘户户通’的第22000位客户。”客户莫女士是汤塘人，今年她在家乡搞个果场，种植荔枝和嘉宝果，但在启动资金上出现了一些困难。佛冈农商银行汤塘支行的客户经理给莫女士推荐了青年创业贷款，全程上门办理，很快就发放了贷款。
佛冈农商银行向“户户通”第22000名客户送上精美礼品。
截至今年9月22日，佛冈农商银行“户户通”贷款户数突破22000户，比试点前翻了一番；户均贷款余额20.2万元，比试点前下降了34.31%；普惠贷款余额44.63亿元，比试点前增加11亿元，增长32.94%。
坚持“做小做散”方向 开辟特色发展路径
面对大行下沉、获客渠道变窄，佛冈农商银行坚持“做小做散”的方向，按照“稳中求进，进中求优”的基调，扎实推进“户户通”工作。
一是制定普惠贷款任务方案和任务目标，聚焦农户、个体工商户、小微企业、新型农业经营主体等客群，积极调整和优化客户结构。
二是制定相应的考核激励和竞赛机制，通过末位淘汰、竞标争先，提升支行、客户经理“比学赶超”的劲头，正面激励大家勤奋地干、有效率地干、有质量地干。
三是优化流程，推广线上金融服务，加大“首贷户”的信贷投放力度，积极开展应收账款质押、知识产权质押、政府基金担保等担保融资方式，拓宽贷款风控措施的渠道。
细分目标客户群体 创新特色信贷产品
佛冈农商银行做好产品的优化、创新与推广，根据客户的职业情况、融资需求、经营规模、生产周期等特点，细分目标客户群体，开发专属服务和产品，以好产品增加获客量。
依托“三农易”“小微易”线上化工具的科技优势，为农民、个体工商户种养、加工、销售等环节提供高效率的融资服务；针对客群特色创新推出“高薪贷”“工薪贷”“村民贷”“幼师贷”等信贷产品，扩大客群覆盖面。
积极响应“一村一品、一镇一业”，为地方特色产业、新型农业经营主体创新推出“宝桔贷”“宝猪贷”“益肾子贷”“宝芋贷”“民宿贷”等产品，助力特色产业发展。
坚持发展与风险有机统一 提升信贷资产质量
佛冈农商银行遵循发展与风险的有机统一，提升信贷资产质量。
严把贷款入口关，把控风险源头。把好借款主体、信贷市场准入关，严格落实借款人借款用途真实性要求，把控贷款发放关口，全方位、多维度了解，将风险控制在贷款发放之前。
压实贷后责任，提高风控意识。在制定年度目标任务时，对各考核部室和支行明确不良贷款、逾期贷款的考核标准和任务，进一步压实贷后管理责任，提升风险防控意识。
坚持防微杜渐，未雨绸缪。对出现经营风险苗头的贷款提前预判，逐笔逐项处置化解；出现逾期贷款，结合实际情况通过提前催收、压降本金等方法逐步缓释风险，最大限度阻断贷款进入不良。
下一步，佛冈农商银行将完善长效机制，不断增强支小支微、服务“三农”的战略清醒、战略自觉和战略定力，持续推动“户户通”走深走实，持续为地方经济社会发展提供金融活水。
【撰文】罗沅琪 廖微 刘文兴
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【作者】 罗沅琪
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
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