2020年小微企业贷款融资可得性，挑战与机遇并存

2020年是充满挑战与不确定性的一年，小微企业在经济环境的波动下面临着诸多困难，其中贷款融资可得性成为了关键问题，本文将深入探讨2020年小微企业贷款融资可得性的现状，分析其面临的挑战以及存在的机遇，并结合实际案例进行说明，还将介绍深圳火焰鸟金融在这一领域的创新举措和积极作用。

一、引言

小微企业作为国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用，长期以来，小微企业面临着融资难、融资贵的问题，贷款融资可得性较低，2020年，新冠肺炎疫情的爆发给全球经济带来了巨大冲击，小微企业更是首当其冲，其贷款融资可得性面临着更加严峻的考验。

二、2020年小微企业贷款融资可得性的现状

（一）贷款需求增长

疫情导致小微企业经营困难，许多企业面临订单减少、资金周转不畅等问题，对贷款的需求急剧增加，据相关数据显示，2020年小微企业贷款需求指数大幅上升，反映了小微企业在疫情冲击下对资金的迫切需求。

（二）银行贷款投放增加

为支持小微企业渡过难关，政府出台了一系列扶持政策，引导金融机构加大对小微企业的贷款投放力度，各大银行积极响应政策号召，通过优化信贷流程、创新信贷产品等方式，增加对小微企业的贷款支持，2020年，小微企业贷款余额呈现出一定程度的增长。

（三）融资渠道多元化

除了银行贷款，2020年小微企业的融资渠道也更加多元化，一些互联网金融平台为小微企业提供了线上贷款服务，拓宽了小微企业的融资渠道，政府设立的各类产业基金、担保基金等也为小微企业提供了更多的融资选择。

三、2020年小微企业贷款融资可得性面临的挑战

（一）小微企业自身实力较弱

小微企业普遍存在规模小、抗风险能力差、财务制度不健全等问题，这使得银行在评估其信用风险时面临较大困难，增加了贷款的违约风险，小微企业的抵押物不足，也限制了其获得贷款的能力。

（二）信息不对称

银行与小微企业之间存在信息不对称问题，银行难以全面了解小微企业的经营状况、财务状况和信用状况，这增加了银行的信贷风险评估难度，导致银行对小微企业的贷款审批较为谨慎。

（三）疫情冲击

新冠肺炎疫情对小微企业的经营造成了严重影响，许多小微企业面临订单减少、停工停产、成本上升等问题，导致其盈利能力下降，偿债能力减弱，进一步降低了其贷款融资可得性。

（四）政策落实不到位

尽管政府出台了一系列扶持小微企业贷款融资的政策，但在实际执行过程中，存在政策落实不到位的情况，一些银行在贷款审批过程中，对政策的执行不够灵活，对小微企业的扶持力度不够大。

四、2020年小微企业贷款融资可得性的机遇

（一）政策支持力度加大

政府高度重视小微企业的发展，不断加大对小微企业贷款融资的政策支持力度，通过降低贷款利率、提高贷款额度、延长贷款期限等方式，降低小微企业的融资成本，提高其贷款融资可得性。

（二）金融科技的发展

金融科技的快速发展为小微企业贷款融资提供了新的机遇，通过大数据、人工智能等技术手段，金融机构可以更加准确地评估小微企业的信用风险，提高贷款审批效率，降低贷款成本，金融科技也为小微企业提供了更加便捷的贷款申请渠道，提高了小微企业的贷款可得性。

（三）社会资本的参与

随着资本市场的不断发展，社会资本对小微企业的关注度不断提高，越来越多的社会资本开始参与到小微企业的融资中来，一些风险投资机构、私募股权投资机构等为小微企业提供了股权融资支持，缓解了小微企业的融资压力。

五、案例分析

以深圳某小微企业为例，该企业主要从事电子产品的生产和销售，疫情期间，企业面临订单减少、资金周转不畅等问题，为解决资金问题，企业首先向当地银行申请贷款，但由于企业规模较小、抵押物不足等原因，贷款申请被银行拒绝，后来，企业通过互联网金融平台申请贷款，平台通过大数据分析等技术手段，对企业的信用状况进行了评估，并为企业提供了线上贷款服务，企业成功获得了贷款，缓解了资金压力，渡过了难关。

六、深圳火焰鸟金融在小微企业贷款融资中的作用

（一）创新信贷产品

深圳火焰鸟金融针对小微企业的特点和需求，创新推出了一系列信贷产品，如“税金贷”“流水贷”“订单贷”等，这些产品无需抵押物，仅根据企业的纳税额、流水额、订单额等数据进行评估，为小微企业提供了更加便捷的贷款服务。

（二）优化信贷流程

深圳火焰鸟金融通过优化信贷流程，提高了贷款审批效率，该公司采用线上化、自动化的信贷审批系统，减少了人工干预，缩短了贷款审批时间，该公司还推出了“一站式”服务，为小微企业提供从贷款申请到放款的全程服务，提高了小微企业的贷款体验。

（三）提供专业服务

深圳火焰鸟金融拥有一支专业的金融服务团队，团队成员具备丰富的金融知识和经验，能够为小微企业提供专业的贷款咨询和服务，该公司为小微企业提供财务顾问、风险管理等服务，帮助小微企业提高财务管理水平和风险防范能力。

七、结论

2020年小微企业贷款融资可得性面临着诸多挑战，但也存在着机遇，政府、金融机构、社会资本等各方应共同努力，加大对小微企业贷款融资的支持力度，提高小微企业的贷款融资可得性，深圳火焰鸟金融作为一家专注于小微企业贷款融资的金融机构，在创新信贷产品、优化信贷流程、提供专业服务等方面发挥了积极作用，为小微企业的发展提供了有力支持，随着经济环境的不断变化和小微企业需求的不断变化，小微企业贷款融资可得性将面临新的挑战和机遇，需要各方持续关注和努力。